CreditLift politique de confidentialité
L’information est la pierre angulaire de notre capacité à répondre et à dépasser les attentes de nos clients. Chez Credit Lift, nous nous engageons à maintenir la sécurité, la confidentialité et l’exactitude des informations personnelles que nous collectons, afin de fournir le plus haut niveau de service à nos clients. La confiance de nos clients est notre atout le plus important et c’est dans cet esprit que nous disposons d’une politique de confidentialité complète pour le traitement des informations d’identification personnelle.
Notre politique de confidentialité adhère à la fois aux lignes directrices et aux principes qui sous-tendent la Loi sur la protection des renseignements personnels et les documents électroniques, ainsi qu’à notre propre engagement à garantir que les clients sont à l’aise de nous fournir des informations personnelles.
Que couvre cette politique ?
Notre politique de confidentialité couvre le traitement par Credit Lift de vos informations d’identification personnelle lorsque vous visitez notre site Web ou lorsque vous utilisez nos services. Notre politique couvre également le traitement par Credit Lift de toutes les informations d’identification personnelle que nos partenaires commerciaux partagent avec nous, ainsi que les informations d’identification personnelle que nous partageons avec nos partenaires commerciaux.
Les « informations d’identification personnelle » sont toute information qui peut, de par sa nature même, identifier qui vous êtes. Des exemples de ce type d’informations sont votre nom, votre âge, vos numéros d’identification, vos revenus et votre origine ethnique, pour n’en nommer que quelques-uns.
Consentement
Si vous continuez à utiliser notre site Web ou nos services et/ou soumettez vos informations personnelles à CREDIT LIFT, vous consentez aux fins et aux utilisations décrites ci-dessous pour lesquelles Credit Lift collecte et/ou partage vos informations personnelles.
Quel type d’informations collectons-nous ?
Vous avez un contrôle total sur vos informations personnelles. En général, vous pouvez visiter notre site Web ou nous contacter par d’autres moyens sans nous fournir aucune information personnelle. Il existe cependant des cas où nous pouvons exiger des informations personnelles.
Partage et divulgation d’informations
Credit Lift ne peut envoyer des informations personnelles vous concernant à d’autres organisations que lorsque nous avons votre consentement pour partager ces informations. Nous pouvons divulguer des informations personnelles sans consentement lorsque la loi l’exige, mais les informations que nous fournissons seront limitées à ce qui est légalement requis.
Agrégation d’informations non personnellement identifiables : adresses IP et cookies
Navigation par les utilisateurs anonymes : vous pouvez visiter notre site Web sans nous dire qui vous êtes ni révéler aucune information vous concernant, y compris votre adresse e-mail. Dans ce cas, notre serveur Web peut collecter l’adresse IP et le domaine que vous avez utilisés pour accéder à notre site Web, le type et la version du navigateur Web et du système d’exploitation que vous utilisez ; le nombre, la durée et la fréquence des visites sur notre site Web et sur le site Web d’où vous venez et que vous visitez ensuite.
Ces informations anonymes ne peuvent pas être attribuées à un utilisateur individuel spécifique. Il est utilisé par Credit Lift pour mesurer le nombre de visites, le temps moyen passé, les pages consultées, les préférences les plus populaires et d’autres statistiques sur les visiteurs du site Web. Cela nous permet de déterminer les caractéristiques des utilisateurs du site Internet de Credit Lift et de nos services les plus populaires. Nous pouvons utiliser ces données pour surveiller les performances du site Web à des fins d’administration des systèmes, pour rendre le site Web Credit Lift plus facile et plus pratique à utiliser, ainsi que pour améliorer les services de Credit Lift et suivre les informations sur les visiteurs sous forme agrégée (par exemple, le nombre de visiteurs utilisant le site Web). ).
Sécurité
Credit Lift a mis en place des mesures organisationnelles, physiques et technologiques pour se protéger contre la perte, l’utilisation abusive ou l’altération des informations personnelles sous notre contrôle. Les pratiques de sécurité sont également revues régulièrement.
Nous contacter
Si vous avez des questions concernant notre politique de confidentialité, veuillez contacter le responsable de la confidentialité du cabinet à info@creditlift.ca.
La dette peut avoir un impact important sur la vie des parents, mais elle peut également affecter la santé mentale des enfants. Lorsque les parents sont aux prises avec des dettes, cela peut entraîner du stress, de l’anxiété et une instabilité financière. Tous ces éléments peuvent avoir un impact négatif sur le bien-être mental, physique et émotionnel de leurs enfants. Voici ce que disent les dernières recherches sur les effets de l’endettement parental sur les enfants.
L’impact de la dette sur la santé mentale des enfants
Une étude de 2018 publiée dans le Journal of Family and Economic Issues a révélé que les enfants dont les parents étaient très endettés étaient plus susceptibles de souffrir de détresse psychologique et de symptômes d’anxiété et de dépression. L’étude a également révélé que les enfants de parents très endettés étaient plus susceptibles de souffrir de problèmes de santé physique, tels que des maux de tête et des problèmes d’estomac.
Une autre étude publiée dans le Journal of Marriage and Family en 2019 a révélé que les enfants de parents qui avaient des difficultés à payer leurs factures étaient plus susceptibles d’éprouver des problèmes de comportement et de mauvais résultats scolaires. L’étude a également révélé que l’endettement parental était lié à des niveaux moindres d’implication parentale dans l’éducation des enfants et à une augmentation des conflits entre parents, ce qui pourrait avoir un impact supplémentaire sur le bien-être des enfants.
Ces études suggèrent que la dette parentale peut avoir un impact significatif sur le bien-être mental, physique et émotionnel des enfants et peut être liée à toute une gamme de résultats négatifs. Les enfants peuvent être particulièrement vulnérables au stress et à l’incertitude associés à l’instabilité financière, qui peuvent affecter leur comportement, leurs résultats scolaires et leur qualité de vie globale.
Comment améliorer la santé mentale de votre enfant
Si vous êtes un parent aux prises avec des dettes, il est essentiel de demander de l’aide et du soutien pour gérer vos dettes et réduire le stress. Des conseils financiers, des programmes de gestion des dettes et d’autres ressources peuvent vous aider à reprendre le contrôle de vos finances et à réduire l’impact négatif sur votre famille.
Lorsque les parents sont aux prises avec des dettes, les enfants souffrent aussi. Des études et recherches récentes suggèrent que l’endettement des parents peut avoir un impact significatif sur le bien-être des enfants. Cela peut inclure des éléments tels qu’un risque accru de détresse psychologique, des problèmes de santé physique, des problèmes de comportement et de mauvais résultats scolaires. Si vous êtes un parent aux prises avec des dettes, demandez de l’aide et du soutien pour minimiser l’impact sur votre famille.
Ressources additionnelles:
Ligne d’assistance téléphonique pour la prévention du suicide – 1.833.456.4566.
Calgary Counselling Centre – Ouvert à tous les Albertains
Association canadienne pour la santé mentale
Apprenez-en davantage sur la santé mentale et l’endettement sur notre site :
Les coûts cachés de la dette : comment cela affecte votre santé physique
Dette et santé mentale : pourquoi les hommes doivent y prêter attention
Les femmes et la dette : le bilan de la santé mentale
CreditLift se spécialise dans la restructuration de dettes, la reconstruction de crédit, la réhabilitation de crédit, l’élaboration de budget et la littératie financière. Nous venons en aide aux individus et aux familles pour obtenir le plan de remboursement le plus bas et pour consolider les dettes non-garanties comme les cartes de crédit, les marges de crédit, les prêts personnels, les prêts sur salaire, les prêts étudiants (de plus de 7 ans), les factures en recouvrement, les dettes fiscales gouvernementales, les diversions de pension et plus encore.
Les fondateurs de CreditLift sont considérés comme des experts dans leur domaine et ont été interviewés par des réseaux de nouvelles régionaux et nationaux au sujet de la dette et de la littératie financière.
CreditLift se spécialise dans la restructuration de dettes, la reconstruction de crédit, la réhabilitation de crédit, l’élaboration de budget et la littératie financière. Nous venons en aide aux individus et aux familles pour obtenir le plan de remboursement le plus bas et pour consolider les dettes non-garanties comme les cartes de crédit, les marges de crédit, les prêts personnels, les prêts sur salaire, les prêts étudiants (de plus de 7 ans), les factures en recouvrement, les dettes fiscales gouvernementales, les diversions de pension et plus encore.
Les fondateurs de CreditLift sont considérés comme des experts dans leur domaine et ont été interviewés par des réseaux de nouvelles régionaux et nationaux au sujet de la dette et de la littératie financière.
CreditLift se spécialise dans la restructuration de dettes, la reconstruction de crédit, la réhabilitation de crédit, l’élaboration de budget et la littératie financière. Nous venons en aide aux individus et aux familles pour obtenir le plan de remboursement le plus bas et pour consolider les dettes non-garanties comme les cartes de crédit, les marges de crédit, les prêts personnels, les prêts sur salaire, les prêts étudiants (de plus de 7 ans), les factures en recouvrement, les dettes fiscales gouvernementales, les diversions de pension et plus encore.
Les fondateurs de CreditLift sont considérés comme des experts dans leur domaine et ont été interviewés par des réseaux de nouvelles régionaux et nationaux au sujet de la dette et de la littératie financière.
CreditLift se spécialise dans la restructuration de dettes, la reconstruction de crédit, la réhabilitation de crédit, l’élaboration de budget et la littératie financière. Nous venons en aide aux individus et aux familles pour obtenir le plan de remboursement le plus bas et pour consolider les dettes non-garanties comme les cartes de crédit, les marges de crédit, les prêts personnels, les prêts sur salaire, les prêts étudiants (de plus de 7 ans), les factures en recouvrement, les dettes fiscales gouvernementales, les diversions de pension et plus encore.
Les fondateurs de CreditLift sont considérés comme des experts dans leur domaine et ont été interviewés par des réseaux de nouvelles régionaux et nationaux au sujet de la dette et de la littératie financière.
CreditLift se spécialise dans la restructuration de dettes, la reconstruction de crédit, la réhabilitation de crédit, l’élaboration de budget et la littératie financière. Nous venons en aide aux individus et aux familles pour obtenir le plan de remboursement le plus bas et pour consolider les dettes non-garanties comme les cartes de crédit, les marges de crédit, les prêts personnels, les prêts sur salaire, les prêts étudiants (de plus de 7 ans), les factures en recouvrement, les dettes fiscales gouvernementales, les diversions de pension et plus encore.
Les fondateurs de CreditLift sont considérés comme des experts dans leur domaine et ont été interviewés par des réseaux de nouvelles régionaux et nationaux au sujet de la dette et de la littératie financière.
CreditLift se spécialise dans la restructuration de dettes, la reconstruction de crédit, la réhabilitation de crédit, l’élaboration de budget et la littératie financière. Nous venons en aide aux individus et aux familles pour obtenir le plan de remboursement le plus bas et pour consolider les dettes non-garanties comme les cartes de crédit, les marges de crédit, les prêts personnels, les prêts sur salaire, les prêts étudiants (de plus de 7 ans), les factures en recouvrement, les dettes fiscales gouvernementales, les diversions de pension et plus encore.
Les fondateurs de CreditLift sont considérés comme des experts dans leur domaine et ont été interviewés par des réseaux de nouvelles régionaux et nationaux au sujet de la dette et de la littératie financière.
À CreditLift, nous vous aidons à découvrir les options disponibles pour vous permettre de vous débarrasser de vos dettes et de le rester! Nous proposons également un programme de restauration financière pour vous aider à faire un budget, comprendre le crédit et les façons d’améliorer votre cote de crédit. Notre but est de vous aider à découvrir les moyens de vous sortir de la dette et ensuite de vous fournir le soutien dont vous avez besoin pour, à la fois, rester sans dettes et vous construire un avenir financier stable.
Les fondateurs de CreditLift sont considérés comme des experts dans leur domaine et ont été interviewés par des réseaux de nouvelles régionaux et nationaux au sujet de la dette et de la littératie financière.
Nous comprenons à quel point il est exigeant de trouver la meilleure solution d’allègement de dettes, mais notre équipe d’experts de la dette CreditLift est là pour vous guider tout au long du processus. Avant de nous plonger dans les différentes options disponibles, nous voulons vous mettre en garde contre les sites web et les agences qui font la promotion d’allègement de dettes gouvernementales. Le seul programme d’allègement de dettes gouvernementales canadien est une proposition de consommateur, qui est un programme de règlement de dettes légal disponible grâce à la Loi sur la faillite et l’insolvabilité. C’est un programme d’allègement de dettes fiable qui vous aide à éviter la faillite tout en offrant la même protection du créditeur. Un syndic autorisé en insolvabilité, qui constitue aussi un tiers neutre, est le seul professionnel à pouvoir remplir une proposition de consommateur. Cependant, vous avez le droit à l’attention et la représentation d’un défenseur exclusif de vos propres intérêts, et non des créditeurs, avant d’aller de l’avant avec le syndic. Nous ne sommes pas syndic autorisé en insolvabilité.
À CreditLift, nous comprenons que la situation financière de chaque personne est unique et il n’y a donc pas de programme d’allègement de dettes uniforme pour tout le monde. Heureusement, il existe une variété d’options disponibles qui peuvent vous aider à vous acquitter de vos dettes. Chaque programme a ses pours et ses contres et nous vous recommandons de discuter avec notre équipe d’experts qui vous défendront exclusivement et vous représenteront au meilleur de vos intérêts, et non ceux de vos créditeurs.
Cette option implique d’obtenir un nouveau prêt pour rembourser plusieurs petits prêts et le remboursement s’étalonne sur une période plus longue. Cela peut être une bonne solution pour les dettes de cartes de crédit puisqu’il rend le remboursement de la dette automatique et plus abordable, mais il n’élimine pas votre dette.
Un conseiller en crédit sans but lucratif peut faire le point sur vos dettes et vous préparer un plan de remboursement sur plusieurs années. Ils offrent une solution appelée un programme de gestion de dettes (PGD), qui vous permet de rembourser vos dettes sur 3 à 5 ans. Ce n’est une forme ni d’annulation, ni de réduction de dettes, mais l’allègement des intérêts que vous pouvez obtenir peut être suffisant pour régler vos problèmes de dettes. Tous les créditeurs n’y prendront pas nécessairement part donc gardez à l’esprit que toutes vos dettes ne seront pas nécessairement réglées au moyen de ce programme.
Cette option implique de trouver un arrangement informel avec vos créditeurs pour rembourser une partie de votre dette. Ce n’est pas garanti et des frais peuvent être réclamés pour finaliser le processus. Si vous avez une somme forfaitaire d’argent disponible, vous pouvez essayer de négocier un règlement de dettes avec vos créditeurs de votre côté. Une fois encore, tous les créditeurs n’y prendront pas nécessairement part donc gardez à l’esprit que toutes vos dettes ne seront pas nécessairement réglées au moyen de ce programme.
Un règlement contraignant juridiquement entre vous et vos créditeurs de rembourser une partie de vos dettes sur une période allant jusqu’à 5 ans. À la fin de cette période de proposition, toutes vos dettes seront remises (techniquement, acquittées) et vous pourrez commencer à reconstruire votre cote de crédit. Cela constitue bien souvent l’option la plus sûre et la plus abordable d’allègement de dettes lorsque l’on est aux prises avec des dettes. Les propositions de consommateur sont administrées par syndic autorisé en insolvabilité. CreditLift n’est pas un syndic autorisé en insolvabilité.
Considérée comme l’option de dernier recours lorsque l’on est aux prises avec des dettes, la faillite offre une protection contre les créditeurs et un acquittement de toutes les dettes à la fin du processus de faillite. Les faillites sont administrées par un syndic autorisé en insolvabilité. CreditLift n’est pas un syndic autorisé en insolvabilité.
Vous pouvez avoir un problème de dettes si vous évitez les appels téléphoniques ou d’ouvrir les lettres de vos créditeurs, dépensez plus d’argent que vous n’en gagnez, recourrez aux cartes de crédit comme à une nécessité, empruntant de l’argent pour vous rendre d’un jour de paie au suivant, ou si vos créditeurs vous menacent de saisies sur salaire, ou de vous poursuivre, ou de reprendre possession de votre voiture ou de vos meubles. Si cela affecte votre santé et votre bien-être émotionnel, mental, physique et spirituel, s’il-vous-plaît, n’attendez plus, il est temps de nous appeler et de discuter de vos options d’allègement de dettes de sorte que vous puissiez devenir la meilleure version de vous-même.
Ne laissez pas les problèmes de dettes vous alourdir; prenez contact avec nous dès maintenant et trouvons ensemble la meilleure solution d’allègement de dettes pour vous!
La consolidation de dettes peut vous aider à rembourser vos dettes en rassemblant en un simple versement de multiples dettes ou versements. Avoir moins de versements à faire par mois ne vous apporte pas seulement du soulagement, mais aussi des économies si votre dette est consolidée à un taux d’intérêt plus bas. Si vous n’êtes pas certain qu’emprunter plus d’argent pour rembourser ce que vous devez est la bonne solution ou s’il existe d’autres alternatives qui ne requièrent pas que vous empruntiez plus d’argent, ne vous inquiétez pas, nous assurons vos arrières! Discutons ensemble des diverses options de consolidation de dettes et de services disponibles au Canada et, ensemble, nous pouvons trouver la meilleure solution pour vous.
La consolidation est effectivement synonyme de simplification de vos finances. Toutefois, vous vous devez d’être très discipliné. Suivre la progression de dettes multiples dues à de multiples créditeurs avec des taux d’intérêt différents, des échéanciers de remboursement et d’autres conditions peut vous donner l’impression de perdre le contrôle et de vous sentir dépassé si vous ne vérifiez pas régulièrement l’état de vos finances.
Quand vous consolidez vos dettes ou vos versements, vous n’avez qu’à suivre la progression d’un seul paiement. Si quelques-unes ou toutes les dettes dont vous avez la charge sont à des taux d’intérêt élevés, les consolider avec un taux d’intérêt plus bas vous permettra de faire des économies. Toutes les options de consolidation fonctionnent de cette manière, mais elles fonctionnent toutes de manières différentes.
Un prêt de consolidation de dettes vous permet d’emprunter de l’argent pour rembourser vos autres dettes. L’argent du nouveau prêt rembourse vos autres dettes et vous n’avez donc plus qu’à rembourser ce nouveau prêt uniquement. Avec un taux d’intérêt plus bas, un prêt de consolidation de dettes peut constituer une option attrayante et efficace, mais vous vous devez d’être très discipliné et assidu pour éviter de vous endetter encore plus. Puisque chaque prêteur est différent, il peut se révéler difficile d’obtenir leur approbation si vous êtes en retard dans vos versements. Cela peut également mettre certains de vos actifs en danger, comme votre maison, si vous les utilisez comme garantie. Veillez à ne pas doubler votre dette en ne respectant pas votre budget alors que vous remboursez votre prêt.
Avantages:
Désavantages:
Les cartes de crédit offrent souvent des promotions attrayantes, mais celles-ci posent des termes et des conditions stricts quand il s’agit de consolider une dette. Les dettes de carte de crédit peuvent être remboursées avec une nouvelle carte de crédit, mais cela ne fonctionne pas souvent comme prévu. Même si la nouvelle carte de crédit offre un taux d’intérêt bas pour consolider d’autres dettes, ce taux d’intérêt bas ne s’applique pas souvent aux nouveaux achats que vous faites. Ainsi, si vous n’avez pas rembourser le montant de transfert de solde au moment où le taux promotionnel arrive à expiration, vous vous retrouverez en charge de versements à haut taux d’intérêt. Donc, si vous vous apprêtez à faire usage de cette stratégie pour consolider vos dettes, tirez avantage de la flexibilité qu’offre un transfert de solde, mais soyez vigilant et agressif dans le remboursement de votre dette, puisque le taux d’intérêt bas étant juste promotionnel, il vous offre « du temps » et vous épargne le remboursement de taux d’intérêt, mais seulement pour une période limitée, donc tirez-en le plus d’avantages. Vous pouvez attaquer agressivement votre dette, mais en cas d’urgence, vous pouvez aussi temporairement vous replier sur des versements minimums.
Avantages:
Désavantages:
Une marge de crédit hypothécaire (MCH) vous permet d’emprunter sur la valeur nette de votre maison pour consolider vos dettes. La valeur nette est la différence entre la valeur de votre maison sur le marché actuel et le montant que vous devez sur votre hypothèque. Avec une MCH, vous pouvez emprunter un certain montant sur base d’un pourcentage de la valeur nette de voter maison. Vous pouvez donc ensuite utiliser cette marge de crédit pour consolider vos dettes.
Un avantage de la MCH est que vous ne payez seulement l’intérêt du montant emprunté et non la marge de crédit complète. Cela offre une option de financement flexible pour des dépenses que vous auriez à répartir dans le temps, comme des travaux dans la maison ou des frais de scolarité.
Cependant, il est important de noter que la MCH est un type de dettes garantis, ce qui signifie que votre maison est utilisée comme garantie pour le prêt. Si vous n’êtes pas en mesure de faire les versements pour la MCH, le prêteur pourrait avoir recours à une saisie et vous perdriez votre maison. Donc, envisagez avec prudence votre capacité à faire les versements de la MCH avant de l’utiliser comme outil de consolidation de dettes, puisque des versements manquants non seulement influenceraient négativement votre cote de crédit, mais aussi parce que vous vous retrouveriez à devoir donner des explications aux membres de votre famille si la banque en venait à saisir votre maison et que vous auriez besoin de trouver des alternatives à votre vie quotidienne.
Quand vous vous retrouvez dans une situation financière pénible et que vous avez somme forfaitaire d’argent disponible, vous pourriez être en mesure de négocier un règlement de dettes avec vos créditeurs. Cette option ne vous permet de rembourser qu’une partie de l’ensemble de la dette d’un coup et d’obtenir des créditeurs que le montant restant soit remis. Bien que cela offre l’allègement immédiat de votre dette, convaincre les créditeurs d’accepter l’offre peut se révéler un défi. Il vous sera aussi nécessaire d’avoir la somme forfaitaire prête à être versée et votre cote de crédit pourrait être affectée pendant 6 à 7 ans maximum.
Avantages:
Désavantages:
Quand on est aux prises avec la dette et qu’on se sent dépassé, on pense immédiatement à la faillite, mais une proposition de consommateur peut constituer une meilleure option. Il s’agit d’un accord juridiquement contraignant entre vous et vos créditeurs, administré par un syndic de faillite immatriculé en vue de rembourser vos dettes par des versements mensuels pendant 5 ans au maximum. Au lieu de consolider vos dettes en un seul prêt, une proposition de consommateur consolide vos remboursements en un versement que vous faites chaque mois redistribuer entre vos créditeurs, allégé de leurs frais sans souscrire à un autre prêt pour rembourser vos dettes.
Avantages:
Désavantages:
Une autre option à considérer est le PGD qui présente les bénéfices d’un versement de consolidation avec les conseils d’un conseiller-expert en crédit. Contrairement à un prêt de consolidation de dettes, un PGD consolide vos remboursements. Vos créditeurs combinent vos versements en une somme mensuelle qui rentre dans votre budget. Vous payez cette somme avec un conseiller en crédit du PGD qui redistribue par la suite les versements entre vos créditeurs qui réduiront ou suspendront les intérêts qu’ils facturent par la suite.
Avantages:
Désavantages:
Entretenez-vous avec nos conseillers CreditLift pour obtenir des réponses sur tous les pours et contres de chaque option. Avec autant d’options de consolidation de dettes disponibles, il est aisé de se sentir dépassé. Laissez l’un de nos conseillers CreditLIft vous guider à travers ce cheminement. Nous évaluerons minutieusement l’ensemble de votre situation financière et répondrons à toutes les questions que vous pourriez avoir. Notre première consultation est gratuite, confidentielle et sans obligation.
Un programme de gestion de dettes (PGD) vous propose, au moyen d’un service de conseil en crédit, de consolider tous vos remboursements de cartes de crédit (et plusieurs autres dettes non-garanties également) en un seul versement mensuel que vous pourriez vous permettre sur base de votre budget. Ce programme pourrait vous aider à réduire les taux d’intérêt de vos dettes à zéro ou à un taux vraiment plus bas. En plus, il vous permet de rembourser vos dettes en privé grâce à un seul remboursement mensuel abordable et qui ne mène à aucun dossier permanent.
Si vos créditeurs acceptent le programme, puisqu’il n’est pas contraignant pour tous vos créditeurs, toutes vos cartes de crédit et dettes non-garanties pourraient être remboursées dans les 5 ans. Toutes les archives du programme et des dettes remboursées sont effacées de votre rapport de solvabilité 2 ans après que vous ayez réussi le programme.
Vos dettes seraient à rembourser complètement sans réduction de dettes, avec une potentielle réduction du taux d’intérêt.
Si vous avez de la misère à rembourser toutes vos dettes, discutons ensemble de vos options d’allègement de dettes. Nous pouvons vous aider à diminuer votre endettement à une fraction de ce que vous devez, souvent entre 30 et 80% de moins. Une proposition de consommateur vous offre la protection vis-à-vis de vos créditeurs, les empêchant d’entamer des poursuites contre vous, opérer une saisie sur votre salaire ou même de vous appeler. Un (SAI) syndic autorisé en insolvabilité l’administre. Nous ne sommes pas syndic autorisé en insolvabilité.
Vous vous demandez quel type de dettes peuvent être incluses dans une proposition de consommateur? Elle couvre la plupart des dettes non-garanties, comme les dettes de carte de crédit, les prêts bancaires, les prêts sur salaire, les factures médicales et les prêts étudiants (si cela fait 7 ans que vous n’êtes plus étudiant). Cependant, elle n’inclut pas les dettes garanties, comme les hypothèques ou les prêts pour achat de véhicule et reste séparée de vos autres engagements financiers. Tant que vous êtes en mesure de rembourser votre hypothèque et le prêt d’achat d’automobile durant la période de votre proposition de consommateur, vous pouvez conserver ces actifs. Dans de nombreux cas, une proposition de consommateur rend beaucoup plus facile les remboursements de dettes garanties parce que le reste de votre situation financière est sous contrôle.
Pour être admissible à une proposition de consommateur, vous devez remplir un certain nombre d’exigences avant d’y souscrire. Vous êtes insolvable, c’est-à-dire vos dettes dépassent la valeur de vos actifs ou vous n’êtes plus en mesure de faire vos remboursements. Vous avez une dette ingérable que nous ne pouvez vous permettre de rembourser dans son entièreté; vous ne pouvez seulement en rembourser qu’une partie. Vos dettes non-garanties sont plus élevées que 1,000$, mais moins que 250,000$ (excluant l’hypothèque) et vous êtes résidant du Canada ou possédez une propriété au Canda. Cependant, vous n’avez besoin pas d’une propriété pour avoir accès à la proposition.
Une proposition de consommateur est une stratégie efficace d’allègement de dettes pour beaucoup de personnes qui se retrouvent dans l’impossibilité de rembourser leurs dettes sans perdre l’un de leurs actifs. Si vous craignez devoir déclarer faillite, une proposition de consommateur pourrait régler vos problèmes de dettes.
Voici les trois avantages principaux d’une proposition de consommateur :
Imaginez-vous Mark qui a 25,000$ de dettes de carte de crédit. S’il souscrit à une proposition de consommateur et si elle est acceptée par ses créditeurs, alors, il n’aura à rembourser que 60% de sa dette, soit 15,000$, sur 5 ans, librement et sans intérêt.
Comparons la proposition de consommateur de Mark avec d’autres options d’allégement de dettes:
Proposition de consommateur: remboursement mensuel de 250.00$, rembourse 60% du montant dû initialement.
Service de conseil en crédit : remboursement mensuel de 458.88$, rembourse la dette complètement sans intérêt, avec des « frais de juste part » égalant 10% de la dette.
Prêt de consolidation de dettes : remboursement mensuel de 734.67$, remboursement complet de la dette avec un taux d’intérêt de 12%, composé annuellement.
Budget fait-maison : remboursement mensuel de 994.34$, remboursement complet de la dette avec un taux d’intérêt de 19%, composé annuellement.
Vous pouvez vous demander maintenant si une proposition de consommateur affecte votre cote de crédit. La réponse est oui : elle influencera temporairement votre cote de crédit. Dès qu’une proposition de consommateur est déposée, elle résultera en une cote de R7/R9 sur votre rapport de solvabilité, le second et/ou la plus basse des cotes que des agences comme TransUnion ou Equifax utilisent.
Toutefois, bien que la proposition de consommateur influence votre crédit, cela ne dure pas pour toujours. CreditLift peut vous conseiller sur les différentes manières grâce auxquelles vous pouvez reconstruire votre crédit pendant et après une proposition de consommateur.
De manière générale, une proposition de consommateur peut vous aider à libérer des ressources financières significatives qui pourraient vous aider à court et à long terme. Elle offre une chance de créer de la liquidité, de l’espace pour respirer dans votre budget de sorte que vous puissiez vous concentrer à atteindre vos objectifs financiers. À CreditLift, nous sommes là pour vous aider à prendre la meilleure décision pour votre avenir financier.
Vous n’êtes pas certain qu’une proposition de consommateur soit ce qu’il vous convient? Il est important de noter qu’un syndic autorisé en insolvabilité (SAI) est un tiers neutre et peut remplir une proposition de consommateur en votre nom, dans le but de récupérer le plus possible de vos créditeurs.
À CreditLift, nous comprenons que vous méritez une représentation exclusive et désirez ce qui est dans votre propre intérêt. C’est là que notre équipe de conseillers rentre en jeu. Nous vous aiderons à comprendre votre situation financière et les différentes stratégies d’allègement de dettes disponibles pour vous, de la consolidation de dettes, en passant par les propositions, jusqu’à la faillite ainsi tout ce qui se trouve entre les deux. Nous sommes là pour vous aider à prendre la meilleure décision vis-à-vis de votre situation unique. Nous ne sommes pas syndic autorisé en insolvabilité.
Seulement quand toutes les autres options ont été épuisées. Si vous ne pouvez pas vous permettre de rembourser vos dettes dans un délai raisonnable, de vendre vos actifs ou que l’obtention d’un prêt de consolidation de dettes n’est pas faisable, et que vous n’êtes pas admissible pour une proposition de consommateur, la faillite pourrait donc constituer l’une de vos options. Cependant, nous vous encourageons à considérer toutes les options avant de déposer le bilan. Si vous avez besoin d’aide supplémentaire, n’hésitez pas à nous contacter et nous serons heureux de vous aider. |
Quand vous déclarez faillite, toute activité de recouvrement de vos dettes non-garanties s’arrêtent et vos créditeurs doivent accepter les nouveaux termes de remboursement sur base d’un accord de faillite approuvé par le tribunal. Cependant, les dettes garanties ne sont pas incluses dans la faillite. Si vous avez des capitaux propres en actifs comme un véhicule ou une maison, votre syndic exercera son droit de les vendre pour rembourser vos créditeurs. Mais ne vous inquiétez pas, vous pourriez être en mesure de « racheter » vos actifs si vous pouvez vous permettre de payer la différence. |
Les fondateurs de CreditLift sont considérés comme des experts dans leur domaine et ont été interviewés par des réseaux de nouvelles régionaux et nationaux au sujet de la dette et de la littératie financière
Nous comprenons à quel point il est exigeant de trouver la meilleure solution d’allègement de dettes, mais notre équipe d’experts de la dette CreditLift est là pour vous guider tout au long du processus. Avant de nous plonger dans les différentes options disponibles, nous voulons vous mettre en garde contre les sites web et les agences qui font la promotion d’allègement de dettes gouvernementales. Le seul programme d’allègement de dettes gouvernementales canadien est une proposition de consommateur, qui est un programme de règlement de dettes légal disponible grâce à la Loi sur la faillite et l’insolvabilité. C’est un programme d’allègement de dettes fiable qui vous aide à éviter la faillite tout en offrant la même protection du créditeur. Un syndic autorisé en insolvabilité, qui constitue aussi un tiers neutre, est le seul professionnel à pouvoir remplir une proposition de consommateur. Cependant, vous avez le droit à l’attention et la représentation d’un défenseur exclusif de vos propres intérêts, et non des créditeurs, avant d’aller de l’avant avec le syndic. Nous ne sommes pas syndic autorisé en insolvabilité.
À CreditLift, nous comprenons que la situation financière de chaque personne est unique et il n’y a donc pas de programme d’allègement de dettes uniforme pour tout le monde. Heureusement, il existe une variété d’options disponibles qui peuvent vous aider à vous acquitter de vos dettes. Chaque programme a ses pours et ses contres et nous vous recommandons de discuter avec notre équipe d’experts qui vous défendront exclusivement et vous représenteront au meilleur de vos intérêts, et non ceux de vos créditeurs.
Cette option implique d’obtenir un nouveau prêt pour rembourser plusieurs petits prêts et le remboursement s’étalonne sur une période plus longue. Cela peut être une bonne solution pour les dettes de cartes de crédit puisqu’il rend le remboursement de la dette automatique et plus abordable, mais il n’élimine pas votre dette.
Un conseiller en crédit sans but lucratif peut faire le point sur vos dettes et vous préparer un plan de remboursement sur plusieurs années. Ils offrent une solution appelée un programme de gestion de dettes (PGD), qui vous permet de rembourser vos dettes sur 3 à 5 ans. Ce n’est une forme ni d’annulation, ni de réduction de dettes, mais l’allègement des intérêts que vous pouvez obtenir peut être suffisant pour régler vos problèmes de dettes. Tous les créditeurs n’y prendront pas nécessairement part donc gardez à l’esprit que toutes vos dettes ne seront pas nécessairement réglées au moyen de ce programme.
Cette option implique de trouver un arrangement informel avec vos créditeurs pour rembourser une partie de votre dette. Ce n’est pas garanti et des frais peuvent être réclamés pour finaliser le processus. Si vous avez une somme forfaitaire d’argent disponible, vous pouvez essayer de négocier un règlement de dettes avec vos créditeurs de votre côté. Une fois encore, tous les créditeurs n’y prendront pas nécessairement part donc gardez à l’esprit que toutes vos dettes ne seront pas nécessairement réglées au moyen de ce programme.
Un règlement contraignant juridiquement entre vous et vos créditeurs de rembourser une partie de vos dettes sur une période allant jusqu’à 5 ans. À la fin de cette période de proposition, toutes vos dettes seront remises (techniquement, acquittées) et vous pourrez commencer à reconstruire votre cote de crédit. Cela constitue bien souvent l’option la plus sûre et la plus abordable d’allègement de dettes lorsque l’on est aux prises avec des dettes. Les propositions de consommateur sont administrées par syndic autorisé en insolvabilité. CreditLift n’est pas un syndic autorisé en insolvabilité.
Considérée comme l’option de dernier recours lorsque l’on est aux prises avec des dettes, la faillite offre une protection contre les créditeurs et un acquittement de toutes les dettes à la fin du processus de faillite. Les faillites sont administrées par un syndic autorisé en insolvabilité. CreditLift n’est pas un syndic autorisé en insolvabilité.
Vous pouvez avoir un problème de dettes si vous évitez les appels téléphoniques ou d’ouvrir les lettres de vos créditeurs, dépensez plus d’argent que vous n’en gagnez, recourrez aux cartes de crédit comme à une nécessité, empruntant de l’argent pour vous rendre d’un jour de paie au suivant, ou si vos créditeurs vous menacent de saisies sur salaire, ou de vous poursuivre, ou de reprendre possession de votre voiture ou de vos meubles. Si cela affecte votre santé et votre bien-être émotionnel, mental, physique et spirituel, s’il-vous-plaît, n’attendez plus, il est temps de nous appeler et de discuter de vos options d’allègement de dettes de sorte que vous puissiez devenir la meilleure version de vous-même.
Ne laissez pas les problèmes de dettes vous alourdir; prenez contact avec nous dès maintenant et trouvons ensemble la meilleure solution d’allègement de dettes pour vous!
La consolidation de dettes peut vous aider à rembourser vos dettes en rassemblant en un simple versement de multiples dettes ou versements. Avoir moins de versements à faire par mois ne vous apporte pas seulement du soulagement, mais aussi des économies si votre dette est consolidée à un taux d’intérêt plus bas. Si vous n’êtes pas certain qu’emprunter plus d’argent pour rembourser ce que vous devez est la bonne solution ou s’il existe d’autres alternatives qui ne requièrent pas que vous empruntiez plus d’argent, ne vous inquiétez pas, nous assurons vos arrières! Discutons ensemble des diverses options de consolidation de dettes et de services disponibles au Canada et, ensemble, nous pouvons trouver la meilleure solution pour vous.
La consolidation est effectivement synonyme de simplification de vos finances. Toutefois, vous vous devez d’être très discipliné. Suivre la progression de dettes multiples dues à de multiples créditeurs avec des taux d’intérêt différents, des échéanciers de remboursement et d’autres conditions peut vous donner l’impression de perdre le contrôle et de vous sentir dépassé si vous ne vérifiez pas régulièrement l’état de vos finances.
Quand vous consolidez vos dettes ou vos versements, vous n’avez qu’à suivre la progression d’un seul paiement. Si quelques-unes ou toutes les dettes dont vous avez la charge sont à des taux d’intérêt élevés, les consolider avec un taux d’intérêt plus bas vous permettra de faire des économies. Toutes les options de consolidation fonctionnent de cette manière, mais elles fonctionnent toutes de manières différentes.
Un prêt de consolidation de dettes vous permet d’emprunter de l’argent pour rembourser vos autres dettes. L’argent du nouveau prêt rembourse vos autres dettes et vous n’avez donc plus qu’à rembourser ce nouveau prêt uniquement. Avec un taux d’intérêt plus bas, un prêt de consolidation de dettes peut constituer une option attrayante et efficace, mais vous vous devez d’être très discipliné et assidu pour éviter de vous endetter encore plus. Puisque chaque prêteur est différent, il peut se révéler difficile d’obtenir leur approbation si vous êtes en retard dans vos versements. Cela peut également mettre certains de vos actifs en danger, comme votre maison, si vous les utilisez comme garantie. Veillez à ne pas doubler votre dette en ne respectant pas votre budget alors que vous remboursez votre prêt.
Avantages:
Désavantages:
Les cartes de crédit offrent souvent des promotions attrayantes, mais celles-ci posent des termes et des conditions stricts quand il s’agit de consolider une dette. Les dettes de carte de crédit peuvent être remboursées avec une nouvelle carte de crédit, mais cela ne fonctionne pas souvent comme prévu. Même si la nouvelle carte de crédit offre un taux d’intérêt bas pour consolider d’autres dettes, ce taux d’intérêt bas ne s’applique pas souvent aux nouveaux achats que vous faites. Ainsi, si vous n’avez pas rembourser le montant de transfert de solde au moment où le taux promotionnel arrive à expiration, vous vous retrouverez en charge de versements à haut taux d’intérêt. Donc, si vous vous apprêtez à faire usage de cette stratégie pour consolider vos dettes, tirez avantage de la flexibilité qu’offre un transfert de solde, mais soyez vigilant et agressif dans le remboursement de votre dette, puisque le taux d’intérêt bas étant juste promotionnel, il vous offre « du temps » et vous épargne le remboursement de taux d’intérêt, mais seulement pour une période limitée, donc tirez-en le plus d’avantages. Vous pouvez attaquer agressivement votre dette, mais en cas d’urgence, vous pouvez aussi temporairement vous replier sur des versements minimums.
Avantages:
Désavantages:
Une marge de crédit hypothécaire (MCH) vous permet d’emprunter sur la valeur nette de votre maison pour consolider vos dettes. La valeur nette est la différence entre la valeur de votre maison sur le marché actuel et le montant que vous devez sur votre hypothèque. Avec une MCH, vous pouvez emprunter un certain montant sur base d’un pourcentage de la valeur nette de voter maison. Vous pouvez donc ensuite utiliser cette marge de crédit pour consolider vos dettes.
Un avantage de la MCH est que vous ne payez seulement l’intérêt du montant emprunté et non la marge de crédit complète. Cela offre une option de financement flexible pour des dépenses que vous auriez à répartir dans le temps, comme des travaux dans la maison ou des frais de scolarité.
Cependant, il est important de noter que la MCH est un type de dettes garantis, ce qui signifie que votre maison est utilisée comme garantie pour le prêt. Si vous n’êtes pas en mesure de faire les versements pour la MCH, le prêteur pourrait avoir recours à une saisie et vous perdriez votre maison. Donc, envisagez avec prudence votre capacité à faire les versements de la MCH avant de l’utiliser comme outil de consolidation de dettes, puisque des versements manquants non seulement influenceraient négativement votre cote de crédit, mais aussi parce que vous vous retrouveriez à devoir donner des explications aux membres de votre famille si la banque en venait à saisir votre maison et que vous auriez besoin de trouver des alternatives à votre vie quotidienne.
Quand vous vous retrouvez dans une situation financière pénible et que vous avez somme forfaitaire d’argent disponible, vous pourriez être en mesure de négocier un règlement de dettes avec vos créditeurs. Cette option ne vous permet de rembourser qu’une partie de l’ensemble de la dette d’un coup et d’obtenir des créditeurs que le montant restant soit remis. Bien que cela offre l’allègement immédiat de votre dette, convaincre les créditeurs d’accepter l’offre peut se révéler un défi. Il vous sera aussi nécessaire d’avoir la somme forfaitaire prête à être versée et votre cote de crédit pourrait être affectée pendant 6 à 7 ans maximum.
Avantages:
Désavantages:
Quand on est aux prises avec la dette et qu’on se sent dépassé, on pense immédiatement à la faillite, mais une proposition de consommateur peut constituer une meilleure option. Il s’agit d’un accord juridiquement contraignant entre vous et vos créditeurs, administré par un syndic de faillite immatriculé en vue de rembourser vos dettes par des versements mensuels pendant 5 ans au maximum. Au lieu de consolider vos dettes en un seul prêt, une proposition de consommateur consolide vos remboursements en un versement que vous faites chaque mois redistribuer entre vos créditeurs, allégé de leurs frais sans souscrire à un autre prêt pour rembourser vos dettes.
Avantages:
Désavantages:
Une autre option à considérer est le PGD qui présente les bénéfices d’un versement de consolidation avec les conseils d’un conseiller-expert en crédit. Contrairement à un prêt de consolidation de dettes, un PGD consolide vos remboursements. Vos créditeurs combinent vos versements en une somme mensuelle qui rentre dans votre budget. Vous payez cette somme avec un conseiller en crédit du PGD qui redistribue par la suite les versements entre vos créditeurs qui réduiront ou suspendront les intérêts qu’ils facturent par la suite.
Avantages:
Désavantages:
Entretenez-vous avec nos conseillers CreditLift pour obtenir des réponses sur tous les pours et contres de chaque option. Avec autant d’options de consolidation de dettes disponibles, il est aisé de se sentir dépassé. Laissez l’un de nos conseillers CreditLIft vous guider à travers ce cheminement. Nous évaluerons minutieusement l’ensemble de votre situation financière et répondrons à toutes les questions que vous pourriez avoir. Notre première consultation est gratuite, confidentielle et sans obligation.
Un programme de gestion de dettes (PGD) vous propose, au moyen d’un service de conseil en crédit, de consolider tous vos remboursements de cartes de crédit (et plusieurs autres dettes non-garanties également) en un seul versement mensuel que vous pourriez vous permettre sur base de votre budget. Ce programme pourrait vous aider à réduire les taux d’intérêt de vos dettes à zéro ou à un taux vraiment plus bas. En plus, il vous permet de rembourser vos dettes en privé grâce à un seul remboursement mensuel abordable et qui ne mène à aucun dossier permanent.
Si vos créditeurs acceptent le programme, puisqu’il n’est pas contraignant pour tous vos créditeurs, toutes vos cartes de crédit et dettes non-garanties pourraient être remboursées dans les 5 ans. Toutes les archives du programme et des dettes remboursées sont effacées de votre rapport de solvabilité 2 ans après que vous ayez réussi le programme.
Vos dettes seraient à rembourser complètement sans réduction de dettes, avec une potentielle réduction du taux d’intérêt.
Si vous avez de la misère à rembourser toutes vos dettes, discutons ensemble de vos options d’allègement de dettes. Nous pouvons vous aider à diminuer votre endettement à une fraction de ce que vous devez, souvent entre 30 et 80% de moins. Une proposition de consommateur vous offre la protection vis-à-vis de vos créditeurs, les empêchant d’entamer des poursuites contre vous, opérer une saisie sur votre salaire ou même de vous appeler. Un (SAI) syndic autorisé en insolvabilité l’administre. Nous ne sommes pas syndic autorisé en insolvabilité.
Vous vous demandez quel type de dettes peuvent être incluses dans une proposition de consommateur? Elle couvre la plupart des dettes non-garanties, comme les dettes de carte de crédit, les prêts bancaires, les prêts sur salaire, les factures médicales et les prêts étudiants (si cela fait 7 ans que vous n’êtes plus étudiant). Cependant, elle n’inclut pas les dettes garanties, comme les hypothèques ou les prêts pour achat de véhicule et reste séparée de vos autres engagements financiers. Tant que vous êtes en mesure de rembourser votre hypothèque et le prêt d’achat d’automobile durant la période de votre proposition de consommateur, vous pouvez conserver ces actifs. Dans de nombreux cas, une proposition de consommateur rend beaucoup plus facile les remboursements de dettes garanties parce que le reste de votre situation financière est sous contrôle.
Pour être admissible à une proposition de consommateur, vous devez remplir un certain nombre d’exigences avant d’y souscrire. Vous êtes insolvable, c’est-à-dire vos dettes dépassent la valeur de vos actifs ou vous n’êtes plus en mesure de faire vos remboursements. Vous avez une dette ingérable que nous ne pouvez vous permettre de rembourser dans son entièreté; vous ne pouvez seulement en rembourser qu’une partie. Vos dettes non-garanties sont plus élevées que 1,000$, mais moins que 250,000$ (excluant l’hypothèque) et vous êtes résidant du Canada ou possédez une propriété au Canda. Cependant, vous n’avez besoin pas d’une propriété pour avoir accès à la proposition.
Une proposition de consommateur est une stratégie efficace d’allègement de dettes pour beaucoup de personnes qui se retrouvent dans l’impossibilité de rembourser leurs dettes sans perdre l’un de leurs actifs. Si vous craignez devoir déclarer faillite, une proposition de consommateur pourrait régler vos problèmes de dettes.
Voici les trois avantages principaux d’une proposition de consommateur :
Imaginez-vous Mark qui a 25,000$ de dettes de carte de crédit. S’il souscrit à une proposition de consommateur et si elle est acceptée par ses créditeurs, alors, il n’aura à rembourser que 60% de sa dette, soit 15,000$, sur 5 ans, librement et sans intérêt.
Comparons la proposition de consommateur de Mark avec d’autres options d’allégement de dettes:
Proposition de consommateur: remboursement mensuel de 250.00$, rembourse 60% du montant dû initialement.
Service de conseil en crédit : remboursement mensuel de 458.88$, rembourse la dette complètement sans intérêt, avec des « frais de juste part » égalant 10% de la dette.
Prêt de consolidation de dettes : remboursement mensuel de 734.67$, remboursement complet de la dette avec un taux d’intérêt de 12%, composé annuellement.
Budget fait-maison : remboursement mensuel de 994.34$, remboursement complet de la dette avec un taux d’intérêt de 19%, composé annuellement.
Vous pouvez vous demander maintenant si une proposition de consommateur affecte votre cote de crédit. La réponse est oui : elle influencera temporairement votre cote de crédit. Dès qu’une proposition de consommateur est déposée, elle résultera en une cote de R7/R9 sur votre rapport de solvabilité, le second et/ou la plus basse des cotes que des agences comme TransUnion ou Equifax utilisent.
Toutefois, bien que la proposition de consommateur influence votre crédit, cela ne dure pas pour toujours. CreditLift peut vous conseiller sur les différentes manières grâce auxquelles vous pouvez reconstruire votre crédit pendant et après une proposition de consommateur.
De manière générale, une proposition de consommateur peut vous aider à libérer des ressources financières significatives qui pourraient vous aider à court et à long terme. Elle offre une chance de créer de la liquidité, de l’espace pour respirer dans votre budget de sorte que vous puissiez vous concentrer à atteindre vos objectifs financiers. À CreditLift, nous sommes là pour vous aider à prendre la meilleure décision pour votre avenir financier.
Vous n’êtes pas certain qu’une proposition de consommateur soit ce qu’il vous convient? Il est important de noter qu’un syndic autorisé en insolvabilité (SAI) est un tiers neutre et peut remplir une proposition de consommateur en votre nom, dans le but de récupérer le plus possible de vos créditeurs.
À CreditLift, nous comprenons que vous méritez une représentation exclusive et désirez ce qui est dans votre propre intérêt. C’est là que notre équipe de conseillers rentre en jeu. Nous vous aiderons à comprendre votre situation financière et les différentes stratégies d’allègement de dettes disponibles pour vous, de la consolidation de dettes, en passant par les propositions, jusqu’à la faillite ainsi tout ce qui se trouve entre les deux. Nous sommes là pour vous aider à prendre la meilleure décision vis-à-vis de votre situation unique. Nous ne sommes pas syndic autorisé en insolvabilité.
Seulement quand toutes les autres options ont été épuisées. Si vous ne pouvez pas vous permettre de rembourser vos dettes dans un délai raisonnable, de vendre vos actifs ou que l’obtention d’un prêt de consolidation de dettes n’est pas faisable, et que vous n’êtes pas admissible pour une proposition de consommateur, la faillite pourrait donc constituer l’une de vos options. Cependant, nous vous encourageons à considérer toutes les options avant de déposer le bilan. Si vous avez besoin d’aide supplémentaire, n’hésitez pas à nous contacter et nous serons heureux de vous aider. |
Quand vous déclarez faillite, toute activité de recouvrement de vos dettes non-garanties s’arrêtent et vos créditeurs doivent accepter les nouveaux termes de remboursement sur base d’un accord de faillite approuvé par le tribunal. Cependant, les dettes garanties ne sont pas incluses dans la faillite. Si vous avez des capitaux propres en actifs comme un véhicule ou une maison, votre syndic exercera son droit de les vendre pour rembourser vos créditeurs. Mais ne vous inquiétez pas, vous pourriez être en mesure de « racheter » vos actifs si vous pouvez vous permettre de payer la différence. |
Les fondateurs de CreditLift sont considérés comme des experts dans leur domaine et ont été interviewés par des réseaux de nouvelles régionaux et nationaux au sujet de la dette et de la littératie financière
Nous comprenons à quel point il est exigeant de trouver la meilleure solution d’allègement de dettes, mais notre équipe d’experts de la dette CreditLift est là pour vous guider tout au long du processus. Avant de nous plonger dans les différentes options disponibles, nous voulons vous mettre en garde contre les sites web et les agences qui font la promotion d’allègement de dettes gouvernementales. Le seul programme d’allègement de dettes gouvernementales canadien est une proposition de consommateur, qui est un programme de règlement de dettes légal disponible grâce à la Loi sur la faillite et l’insolvabilité. C’est un programme d’allègement de dettes fiable qui vous aide à éviter la faillite tout en offrant la même protection du créditeur. Un syndic autorisé en insolvabilité, qui constitue aussi un tiers neutre, est le seul professionnel à pouvoir remplir une proposition de consommateur. Cependant, vous avez le droit à l’attention et la représentation d’un défenseur exclusif de vos propres intérêts, et non des créditeurs, avant d’aller de l’avant avec le syndic. Nous ne sommes pas syndic autorisé en insolvabilité.
À CreditLift, nous comprenons que la situation financière de chaque personne est unique et il n’y a donc pas de programme d’allègement de dettes uniforme pour tout le monde. Heureusement, il existe une variété d’options disponibles qui peuvent vous aider à vous acquitter de vos dettes. Chaque programme a ses pours et ses contres et nous vous recommandons de discuter avec notre équipe d’experts qui vous défendront exclusivement et vous représenteront au meilleur de vos intérêts, et non ceux de vos créditeurs.
Cette option implique d’obtenir un nouveau prêt pour rembourser plusieurs petits prêts et le remboursement s’étalonne sur une période plus longue. Cela peut être une bonne solution pour les dettes de cartes de crédit puisqu’il rend le remboursement de la dette automatique et plus abordable, mais il n’élimine pas votre dette.
Un conseiller en crédit sans but lucratif peut faire le point sur vos dettes et vous préparer un plan de remboursement sur plusieurs années. Ils offrent une solution appelée un programme de gestion de dettes (PGD), qui vous permet de rembourser vos dettes sur 3 à 5 ans. Ce n’est une forme ni d’annulation, ni de réduction de dettes, mais l’allègement des intérêts que vous pouvez obtenir peut être suffisant pour régler vos problèmes de dettes. Tous les créditeurs n’y prendront pas nécessairement part donc gardez à l’esprit que toutes vos dettes ne seront pas nécessairement réglées au moyen de ce programme.
Cette option implique de trouver un arrangement informel avec vos créditeurs pour rembourser une partie de votre dette. Ce n’est pas garanti et des frais peuvent être réclamés pour finaliser le processus. Si vous avez une somme forfaitaire d’argent disponible, vous pouvez essayer de négocier un règlement de dettes avec vos créditeurs de votre côté. Une fois encore, tous les créditeurs n’y prendront pas nécessairement part donc gardez à l’esprit que toutes vos dettes ne seront pas nécessairement réglées au moyen de ce programme.
Un règlement contraignant juridiquement entre vous et vos créditeurs de rembourser une partie de vos dettes sur une période allant jusqu’à 5 ans. À la fin de cette période de proposition, toutes vos dettes seront remises (techniquement, acquittées) et vous pourrez commencer à reconstruire votre cote de crédit. Cela constitue bien souvent l’option la plus sûre et la plus abordable d’allègement de dettes lorsque l’on est aux prises avec des dettes. Les propositions de consommateur sont administrées par syndic autorisé en insolvabilité. CreditLift n’est pas un syndic autorisé en insolvabilité.
Considérée comme l’option de dernier recours lorsque l’on est aux prises avec des dettes, la faillite offre une protection contre les créditeurs et un acquittement de toutes les dettes à la fin du processus de faillite. Les faillites sont administrées par un syndic autorisé en insolvabilité. CreditLift n’est pas un syndic autorisé en insolvabilité.
Vous pouvez avoir un problème de dettes si vous évitez les appels téléphoniques ou d’ouvrir les lettres de vos créditeurs, dépensez plus d’argent que vous n’en gagnez, recourrez aux cartes de crédit comme à une nécessité, empruntant de l’argent pour vous rendre d’un jour de paie au suivant, ou si vos créditeurs vous menacent de saisies sur salaire, ou de vous poursuivre, ou de reprendre possession de votre voiture ou de vos meubles. Si cela affecte votre santé et votre bien-être émotionnel, mental, physique et spirituel, s’il-vous-plaît, n’attendez plus, il est temps de nous appeler et de discuter de vos options d’allègement de dettes de sorte que vous puissiez devenir la meilleure version de vous-même.
Ne laissez pas les problèmes de dettes vous alourdir; prenez contact avec nous dès maintenant et trouvons ensemble la meilleure solution d’allègement de dettes pour vous!
La consolidation de dettes peut vous aider à rembourser vos dettes en rassemblant en un simple versement de multiples dettes ou versements. Avoir moins de versements à faire par mois ne vous apporte pas seulement du soulagement, mais aussi des économies si votre dette est consolidée à un taux d’intérêt plus bas. Si vous n’êtes pas certain qu’emprunter plus d’argent pour rembourser ce que vous devez est la bonne solution ou s’il existe d’autres alternatives qui ne requièrent pas que vous empruntiez plus d’argent, ne vous inquiétez pas, nous assurons vos arrières! Discutons ensemble des diverses options de consolidation de dettes et de services disponibles au Canada et, ensemble, nous pouvons trouver la meilleure solution pour vous.
La consolidation est effectivement synonyme de simplification de vos finances. Toutefois, vous vous devez d’être très discipliné. Suivre la progression de dettes multiples dues à de multiples créditeurs avec des taux d’intérêt différents, des échéanciers de remboursement et d’autres conditions peut vous donner l’impression de perdre le contrôle et de vous sentir dépassé si vous ne vérifiez pas régulièrement l’état de vos finances.
Quand vous consolidez vos dettes ou vos versements, vous n’avez qu’à suivre la progression d’un seul paiement. Si quelques-unes ou toutes les dettes dont vous avez la charge sont à des taux d’intérêt élevés, les consolider avec un taux d’intérêt plus bas vous permettra de faire des économies. Toutes les options de consolidation fonctionnent de cette manière, mais elles fonctionnent toutes de manières différentes.
Un prêt de consolidation de dettes vous permet d’emprunter de l’argent pour rembourser vos autres dettes. L’argent du nouveau prêt rembourse vos autres dettes et vous n’avez donc plus qu’à rembourser ce nouveau prêt uniquement. Avec un taux d’intérêt plus bas, un prêt de consolidation de dettes peut constituer une option attrayante et efficace, mais vous vous devez d’être très discipliné et assidu pour éviter de vous endetter encore plus. Puisque chaque prêteur est différent, il peut se révéler difficile d’obtenir leur approbation si vous êtes en retard dans vos versements. Cela peut également mettre certains de vos actifs en danger, comme votre maison, si vous les utilisez comme garantie. Veillez à ne pas doubler votre dette en ne respectant pas votre budget alors que vous remboursez votre prêt.
Avantages:
Désavantages:
Les cartes de crédit offrent souvent des promotions attrayantes, mais celles-ci posent des termes et des conditions stricts quand il s’agit de consolider une dette. Les dettes de carte de crédit peuvent être remboursées avec une nouvelle carte de crédit, mais cela ne fonctionne pas souvent comme prévu. Même si la nouvelle carte de crédit offre un taux d’intérêt bas pour consolider d’autres dettes, ce taux d’intérêt bas ne s’applique pas souvent aux nouveaux achats que vous faites. Ainsi, si vous n’avez pas rembourser le montant de transfert de solde au moment où le taux promotionnel arrive à expiration, vous vous retrouverez en charge de versements à haut taux d’intérêt. Donc, si vous vous apprêtez à faire usage de cette stratégie pour consolider vos dettes, tirez avantage de la flexibilité qu’offre un transfert de solde, mais soyez vigilant et agressif dans le remboursement de votre dette, puisque le taux d’intérêt bas étant juste promotionnel, il vous offre « du temps » et vous épargne le remboursement de taux d’intérêt, mais seulement pour une période limitée, donc tirez-en le plus d’avantages. Vous pouvez attaquer agressivement votre dette, mais en cas d’urgence, vous pouvez aussi temporairement vous replier sur des versements minimums.
Avantages:
Désavantages:
Une marge de crédit hypothécaire (MCH) vous permet d’emprunter sur la valeur nette de votre maison pour consolider vos dettes. La valeur nette est la différence entre la valeur de votre maison sur le marché actuel et le montant que vous devez sur votre hypothèque. Avec une MCH, vous pouvez emprunter un certain montant sur base d’un pourcentage de la valeur nette de voter maison. Vous pouvez donc ensuite utiliser cette marge de crédit pour consolider vos dettes.
Un avantage de la MCH est que vous ne payez seulement l’intérêt du montant emprunté et non la marge de crédit complète. Cela offre une option de financement flexible pour des dépenses que vous auriez à répartir dans le temps, comme des travaux dans la maison ou des frais de scolarité.
Cependant, il est important de noter que la MCH est un type de dettes garantis, ce qui signifie que votre maison est utilisée comme garantie pour le prêt. Si vous n’êtes pas en mesure de faire les versements pour la MCH, le prêteur pourrait avoir recours à une saisie et vous perdriez votre maison. Donc, envisagez avec prudence votre capacité à faire les versements de la MCH avant de l’utiliser comme outil de consolidation de dettes, puisque des versements manquants non seulement influenceraient négativement votre cote de crédit, mais aussi parce que vous vous retrouveriez à devoir donner des explications aux membres de votre famille si la banque en venait à saisir votre maison et que vous auriez besoin de trouver des alternatives à votre vie quotidienne.
Quand vous vous retrouvez dans une situation financière pénible et que vous avez somme forfaitaire d’argent disponible, vous pourriez être en mesure de négocier un règlement de dettes avec vos créditeurs. Cette option ne vous permet de rembourser qu’une partie de l’ensemble de la dette d’un coup et d’obtenir des créditeurs que le montant restant soit remis. Bien que cela offre l’allègement immédiat de votre dette, convaincre les créditeurs d’accepter l’offre peut se révéler un défi. Il vous sera aussi nécessaire d’avoir la somme forfaitaire prête à être versée et votre cote de crédit pourrait être affectée pendant 6 à 7 ans maximum.
Avantages:
Désavantages:
Quand on est aux prises avec la dette et qu’on se sent dépassé, on pense immédiatement à la faillite, mais une proposition de consommateur peut constituer une meilleure option. Il s’agit d’un accord juridiquement contraignant entre vous et vos créditeurs, administré par un syndic de faillite immatriculé en vue de rembourser vos dettes par des versements mensuels pendant 5 ans au maximum. Au lieu de consolider vos dettes en un seul prêt, une proposition de consommateur consolide vos remboursements en un versement que vous faites chaque mois redistribuer entre vos créditeurs, allégé de leurs frais sans souscrire à un autre prêt pour rembourser vos dettes.
Avantages:
Désavantages:
Une autre option à considérer est le PGD qui présente les bénéfices d’un versement de consolidation avec les conseils d’un conseiller-expert en crédit. Contrairement à un prêt de consolidation de dettes, un PGD consolide vos remboursements. Vos créditeurs combinent vos versements en une somme mensuelle qui rentre dans votre budget. Vous payez cette somme avec un conseiller en crédit du PGD qui redistribue par la suite les versements entre vos créditeurs qui réduiront ou suspendront les intérêts qu’ils facturent par la suite.
Avantages:
Désavantages:
Entretenez-vous avec nos conseillers CreditLift pour obtenir des réponses sur tous les pours et contres de chaque option. Avec autant d’options de consolidation de dettes disponibles, il est aisé de se sentir dépassé. Laissez l’un de nos conseillers CreditLIft vous guider à travers ce cheminement. Nous évaluerons minutieusement l’ensemble de votre situation financière et répondrons à toutes les questions que vous pourriez avoir. Notre première consultation est gratuite, confidentielle et sans obligation.
Un programme de gestion de dettes (PGD) vous propose, au moyen d’un service de conseil en crédit, de consolider tous vos remboursements de cartes de crédit (et plusieurs autres dettes non-garanties également) en un seul versement mensuel que vous pourriez vous permettre sur base de votre budget. Ce programme pourrait vous aider à réduire les taux d’intérêt de vos dettes à zéro ou à un taux vraiment plus bas. En plus, il vous permet de rembourser vos dettes en privé grâce à un seul remboursement mensuel abordable et qui ne mène à aucun dossier permanent.
Si vos créditeurs acceptent le programme, puisqu’il n’est pas contraignant pour tous vos créditeurs, toutes vos cartes de crédit et dettes non-garanties pourraient être remboursées dans les 5 ans. Toutes les archives du programme et des dettes remboursées sont effacées de votre rapport de solvabilité 2 ans après que vous ayez réussi le programme.
Vos dettes seraient à rembourser complètement sans réduction de dettes, avec une potentielle réduction du taux d’intérêt.
Si vous avez de la misère à rembourser toutes vos dettes, discutons ensemble de vos options d’allègement de dettes. Nous pouvons vous aider à diminuer votre endettement à une fraction de ce que vous devez, souvent entre 30 et 80% de moins. Une proposition de consommateur vous offre la protection vis-à-vis de vos créditeurs, les empêchant d’entamer des poursuites contre vous, opérer une saisie sur votre salaire ou même de vous appeler. Un (SAI) syndic autorisé en insolvabilité l’administre. Nous ne sommes pas syndic autorisé en insolvabilité.
Vous vous demandez quel type de dettes peuvent être incluses dans une proposition de consommateur? Elle couvre la plupart des dettes non-garanties, comme les dettes de carte de crédit, les prêts bancaires, les prêts sur salaire, les factures médicales et les prêts étudiants (si cela fait 7 ans que vous n’êtes plus étudiant). Cependant, elle n’inclut pas les dettes garanties, comme les hypothèques ou les prêts pour achat de véhicule et reste séparée de vos autres engagements financiers. Tant que vous êtes en mesure de rembourser votre hypothèque et le prêt d’achat d’automobile durant la période de votre proposition de consommateur, vous pouvez conserver ces actifs. Dans de nombreux cas, une proposition de consommateur rend beaucoup plus facile les remboursements de dettes garanties parce que le reste de votre situation financière est sous contrôle.
Pour être admissible à une proposition de consommateur, vous devez remplir un certain nombre d’exigences avant d’y souscrire. Vous êtes insolvable, c’est-à-dire vos dettes dépassent la valeur de vos actifs ou vous n’êtes plus en mesure de faire vos remboursements. Vous avez une dette ingérable que nous ne pouvez vous permettre de rembourser dans son entièreté; vous ne pouvez seulement en rembourser qu’une partie. Vos dettes non-garanties sont plus élevées que 1,000$, mais moins que 250,000$ (excluant l’hypothèque) et vous êtes résidant du Canada ou possédez une propriété au Canda. Cependant, vous n’avez besoin pas d’une propriété pour avoir accès à la proposition.
Une proposition de consommateur est une stratégie efficace d’allègement de dettes pour beaucoup de personnes qui se retrouvent dans l’impossibilité de rembourser leurs dettes sans perdre l’un de leurs actifs. Si vous craignez devoir déclarer faillite, une proposition de consommateur pourrait régler vos problèmes de dettes.
Voici les trois avantages principaux d’une proposition de consommateur :
Imaginez-vous Mark qui a 25,000$ de dettes de carte de crédit. S’il souscrit à une proposition de consommateur et si elle est acceptée par ses créditeurs, alors, il n’aura à rembourser que 60% de sa dette, soit 15,000$, sur 5 ans, librement et sans intérêt.
Comparons la proposition de consommateur de Mark avec d’autres options d’allégement de dettes:
Proposition de consommateur: remboursement mensuel de 250.00$, rembourse 60% du montant dû initialement.
Service de conseil en crédit : remboursement mensuel de 458.88$, rembourse la dette complètement sans intérêt, avec des « frais de juste part » égalant 10% de la dette.
Prêt de consolidation de dettes : remboursement mensuel de 734.67$, remboursement complet de la dette avec un taux d’intérêt de 12%, composé annuellement.
Budget fait-maison : remboursement mensuel de 994.34$, remboursement complet de la dette avec un taux d’intérêt de 19%, composé annuellement.
Vous pouvez vous demander maintenant si une proposition de consommateur affecte votre cote de crédit. La réponse est oui : elle influencera temporairement votre cote de crédit. Dès qu’une proposition de consommateur est déposée, elle résultera en une cote de R7/R9 sur votre rapport de solvabilité, le second et/ou la plus basse des cotes que des agences comme TransUnion ou Equifax utilisent.
Toutefois, bien que la proposition de consommateur influence votre crédit, cela ne dure pas pour toujours. CreditLift peut vous conseiller sur les différentes manières grâce auxquelles vous pouvez reconstruire votre crédit pendant et après une proposition de consommateur.
De manière générale, une proposition de consommateur peut vous aider à libérer des ressources financières significatives qui pourraient vous aider à court et à long terme. Elle offre une chance de créer de la liquidité, de l’espace pour respirer dans votre budget de sorte que vous puissiez vous concentrer à atteindre vos objectifs financiers. À CreditLift, nous sommes là pour vous aider à prendre la meilleure décision pour votre avenir financier.
Vous n’êtes pas certain qu’une proposition de consommateur soit ce qu’il vous convient? Il est important de noter qu’un syndic autorisé en insolvabilité (SAI) est un tiers neutre et peut remplir une proposition de consommateur en votre nom, dans le but de récupérer le plus possible de vos créditeurs.
À CreditLift, nous comprenons que vous méritez une représentation exclusive et désirez ce qui est dans votre propre intérêt. C’est là que notre équipe de conseillers rentre en jeu. Nous vous aiderons à comprendre votre situation financière et les différentes stratégies d’allègement de dettes disponibles pour vous, de la consolidation de dettes, en passant par les propositions, jusqu’à la faillite ainsi tout ce qui se trouve entre les deux. Nous sommes là pour vous aider à prendre la meilleure décision vis-à-vis de votre situation unique. Nous ne sommes pas syndic autorisé en insolvabilité.
Seulement quand toutes les autres options ont été épuisées. Si vous ne pouvez pas vous permettre de rembourser vos dettes dans un délai raisonnable, de vendre vos actifs ou que l’obtention d’un prêt de consolidation de dettes n’est pas faisable, et que vous n’êtes pas admissible pour une proposition de consommateur, la faillite pourrait donc constituer l’une de vos options. Cependant, nous vous encourageons à considérer toutes les options avant de déposer le bilan. Si vous avez besoin d’aide supplémentaire, n’hésitez pas à nous contacter et nous serons heureux de vous aider. |
Quand vous déclarez faillite, toute activité de recouvrement de vos dettes non-garanties s’arrêtent et vos créditeurs doivent accepter les nouveaux termes de remboursement sur base d’un accord de faillite approuvé par le tribunal. Cependant, les dettes garanties ne sont pas incluses dans la faillite. Si vous avez des capitaux propres en actifs comme un véhicule ou une maison, votre syndic exercera son droit de les vendre pour rembourser vos créditeurs. Mais ne vous inquiétez pas, vous pourriez être en mesure de « racheter » vos actifs si vous pouvez vous permettre de payer la différence. |
Les fondateurs de CreditLift sont considérés comme des experts dans leur domaine et ont été interviewés par des réseaux de nouvelles régionaux et nationaux au sujet de la dette et de la littératie financière.
À CreditLift, vous pouvez vous attendre à nous voir faire de notre mieux et à traiter chacun de la manière dont nous souhaitons être traités. Vous pouvez être sûr que votre client recevra la meilleure attention et les meilleurs services possibles. Notre but est d’aider vos clients à s’acquitter de leurs dettes, à retrouver de la liquidité et à reconstruire leur crédit de sorte qu’ils puissent avoir de meilleures opportunités d’investir et d’atteindre leurs buts dans la vie.
video
Faites une différence dont on se souvient et qui marque celles et ceux qui sont aux prises avec la dette.
Vous recevrez 100$ pour chaque référence réussie. Il n’y a pas de limites au nombre de références que vous pouvez soumettre.
En devenant ambassadeur CreditLift, vous obtiendrez votre propre page personnelle et un lien personnalisé pour la promouvoir.
Recevez des notifications en temps réel pour chaque référence signée grâce à votre page.
Obtenez un accès exclusif à des concours et d’autres incitatifs réservés aux Ambassadeurs.
Depuis 2010, notre équipe a accompagné avec succès plus de 12,000 Canadiens à restructurer leurs dettes, éviter la faillite et nourrir de l’espoir envers une vie sans dettes grâce à notre programme de restauration financière. 98% de taux de réussite de clients désendettés!
À CreditLift, nous vous aidons à découvrir les options disponibles pour vous permettre de vous acquitter de vos dettes et de le rester! Nous proposons également un programme personnalisé de restauration financière pour vous aider à faire un budget, comprendre le crédit et les moyens d’augmenter votre cote de crédit. Notre but est de vous aider à découvrir les moyens de vous sortir de la dette et de vous fournir le soutien dont vous avez besoin pour rester sans dettes et pour construire un avenir financier stable.
Soumettez vos informations via le formulaire et notre équipe l’évaluera et prendra contact avec vous pour discuter votre candidature en détail endéans les 72 heures d’ouverture des bureaux.
C’est absolument gratuit! Une fois approuvé, vous pourrez profiter d’une page CreditLift personnalisée et de d’autres incitatifs gratuits.
Si vous possédez votre propre entreprise avec plusieurs employés et que vous êtes intéressé à nous référer des clients, nous vous encourageons vivement à déposer plutôt votre candidature auprès de notre « Programme de partenariat ».
Aidez les Canadiens en difficultés à s’acquitter de leurs dettes et à atteindre l’indépendance financière. En tant qu’Ambassadeur officiel de CreditLift, vous recevrez un lien personnalisé que vous pourrez partager avec vos clients pour qu’ils nous soumettent leurs informations et nous opèrerons le suivi de chaque soumission sous le nom de votre entreprise. CreditLift encourage les professionnels et les individus à devenir Ambassadeurs CreditLift et à se joindre à notre mission en offrant une compensation pour chaque référence réussie.
Les fondateurs de CreditLift sont considérés comme des experts dans leur domaine et ont été interviewés par des réseaux de nouvelles régionaux et nationaux au sujet de la dette et de la littératie financière
Les fondateurs de CreditLift sont considérés comme des experts dans leur domaine et ont été interviewés par des réseaux de nouvelles régionaux et nationaux au sujet de la dette et de la littératie financière
Nous comprenons à quel point il est exigeant de trouver la meilleure solution d’allègement de dettes, mais notre équipe d’experts de la dette CreditLift est là pour vous guider tout au long du processus. Avant de nous plonger dans les différentes options disponibles, nous voulons vous mettre en garde contre les sites web et les agences qui font la promotion d’allègement de dettes gouvernementales. Le seul programme d’allègement de dettes gouvernementales canadien est une proposition de consommateur, qui est un programme de règlement de dettes légal disponible grâce à la Loi sur la faillite et l’insolvabilité. C’est un programme d’allègement de dettes fiable qui vous aide à éviter la faillite tout en offrant la même protection du créditeur. Un syndic autorisé en insolvabilité, qui constitue aussi un tiers neutre, est le seul professionnel à pouvoir remplir une proposition de consommateur. Cependant, vous avez le droit à l’attention et la représentation d’un défenseur exclusif de vos propres intérêts, et non des créditeurs, avant d’aller de l’avant avec le syndic. Nous ne sommes pas syndic autorisé en insolvabilité.
À CreditLift, nous comprenons que la situation financière de chaque personne est unique et il n’y a donc pas de programme d’allègement de dettes uniforme pour tout le monde. Heureusement, il existe une variété d’options disponibles qui peuvent vous aider à vous acquitter de vos dettes. Chaque programme a ses pours et ses contres et nous vous recommandons de discuter avec notre équipe d’experts qui vous défendront exclusivement et vous représenteront au meilleur de vos intérêts, et non ceux de vos créditeurs.
Cette option implique d’obtenir un nouveau prêt pour rembourser plusieurs petits prêts et le remboursement s’étalonne sur une période plus longue. Cela peut être une bonne solution pour les dettes de cartes de crédit puisqu’il rend le remboursement de la dette automatique et plus abordable, mais il n’élimine pas votre dette.
Un conseiller en crédit sans but lucratif peut faire le point sur vos dettes et vous préparer un plan de remboursement sur plusieurs années. Ils offrent une solution appelée un programme de gestion de dettes (PGD), qui vous permet de rembourser vos dettes sur 3 à 5 ans. Ce n’est une forme ni d’annulation, ni de réduction de dettes, mais l’allègement des intérêts que vous pouvez obtenir peut être suffisant pour régler vos problèmes de dettes. Tous les créditeurs n’y prendront pas nécessairement part donc gardez à l’esprit que toutes vos dettes ne seront pas nécessairement réglées au moyen de ce programme.
Cette option implique de trouver un arrangement informel avec vos créditeurs pour rembourser une partie de votre dette. Ce n’est pas garanti et des frais peuvent être réclamés pour finaliser le processus. Si vous avez une somme forfaitaire d’argent disponible, vous pouvez essayer de négocier un règlement de dettes avec vos créditeurs de votre côté. Une fois encore, tous les créditeurs n’y prendront pas nécessairement part donc gardez à l’esprit que toutes vos dettes ne seront pas nécessairement réglées au moyen de ce programme.
Un règlement contraignant juridiquement entre vous et vos créditeurs de rembourser une partie de vos dettes sur une période allant jusqu’à 5 ans. À la fin de cette période de proposition, toutes vos dettes seront remises (techniquement, acquittées) et vous pourrez commencer à reconstruire votre cote de crédit. Cela constitue bien souvent l’option la plus sûre et la plus abordable d’allègement de dettes lorsque l’on est aux prises avec des dettes. Les propositions de consommateur sont administrées par syndic autorisé en insolvabilité. CreditLift n’est pas un syndic autorisé en insolvabilité.
Considérée comme l’option de dernier recours lorsque l’on est aux prises avec des dettes, la faillite offre une protection contre les créditeurs et un acquittement de toutes les dettes à la fin du processus de faillite. Les faillites sont administrées par un syndic autorisé en insolvabilité. CreditLift n’est pas un syndic autorisé en insolvabilité.
Vous pouvez avoir un problème de dettes si vous évitez les appels téléphoniques ou d’ouvrir les lettres de vos créditeurs, dépensez plus d’argent que vous n’en gagnez, recourrez aux cartes de crédit comme à une nécessité, empruntant de l’argent pour vous rendre d’un jour de paie au suivant, ou si vos créditeurs vous menacent de saisies sur salaire, ou de vous poursuivre, ou de reprendre possession de votre voiture ou de vos meubles. Si cela affecte votre santé et votre bien-être émotionnel, mental, physique et spirituel, s’il-vous-plaît, n’attendez plus, il est temps de nous appeler et de discuter de vos options d’allègement de dettes de sorte que vous puissiez devenir la meilleure version de vous-même.
Ne laissez pas les problèmes de dettes vous alourdir; prenez contact avec nous dès maintenant et trouvons ensemble la meilleure solution d’allègement de dettes pour vous!
La consolidation de dettes peut vous aider à rembourser vos dettes en rassemblant en un simple versement de multiples dettes ou versements. Avoir moins de versements à faire par mois ne vous apporte pas seulement du soulagement, mais aussi des économies si votre dette est consolidée à un taux d’intérêt plus bas. Si vous n’êtes pas certain qu’emprunter plus d’argent pour rembourser ce que vous devez est la bonne solution ou s’il existe d’autres alternatives qui ne requièrent pas que vous empruntiez plus d’argent, ne vous inquiétez pas, nous assurons vos arrières! Discutons ensemble des diverses options de consolidation de dettes et de services disponibles au Canada et, ensemble, nous pouvons trouver la meilleure solution pour vous.
La consolidation est effectivement synonyme de simplification de vos finances. Toutefois, vous vous devez d’être très discipliné. Suivre la progression de dettes multiples dues à de multiples créditeurs avec des taux d’intérêt différents, des échéanciers de remboursement et d’autres conditions peut vous donner l’impression de perdre le contrôle et de vous sentir dépassé si vous ne vérifiez pas régulièrement l’état de vos finances.
Quand vous consolidez vos dettes ou vos versements, vous n’avez qu’à suivre la progression d’un seul paiement. Si quelques-unes ou toutes les dettes dont vous avez la charge sont à des taux d’intérêt élevés, les consolider avec un taux d’intérêt plus bas vous permettra de faire des économies. Toutes les options de consolidation fonctionnent de cette manière, mais elles fonctionnent toutes de manières différentes.
Un prêt de consolidation de dettes vous permet d’emprunter de l’argent pour rembourser vos autres dettes. L’argent du nouveau prêt rembourse vos autres dettes et vous n’avez donc plus qu’à rembourser ce nouveau prêt uniquement. Avec un taux d’intérêt plus bas, un prêt de consolidation de dettes peut constituer une option attrayante et efficace, mais vous vous devez d’être très discipliné et assidu pour éviter de vous endetter encore plus. Puisque chaque prêteur est différent, il peut se révéler difficile d’obtenir leur approbation si vous êtes en retard dans vos versements. Cela peut également mettre certains de vos actifs en danger, comme votre maison, si vous les utilisez comme garantie. Veillez à ne pas doubler votre dette en ne respectant pas votre budget alors que vous remboursez votre prêt.
Avantages:
Désavantages:
Les cartes de crédit offrent souvent des promotions attrayantes, mais celles-ci posent des termes et des conditions stricts quand il s’agit de consolider une dette. Les dettes de carte de crédit peuvent être remboursées avec une nouvelle carte de crédit, mais cela ne fonctionne pas souvent comme prévu. Même si la nouvelle carte de crédit offre un taux d’intérêt bas pour consolider d’autres dettes, ce taux d’intérêt bas ne s’applique pas souvent aux nouveaux achats que vous faites. Ainsi, si vous n’avez pas rembourser le montant de transfert de solde au moment où le taux promotionnel arrive à expiration, vous vous retrouverez en charge de versements à haut taux d’intérêt. Donc, si vous vous apprêtez à faire usage de cette stratégie pour consolider vos dettes, tirez avantage de la flexibilité qu’offre un transfert de solde, mais soyez vigilant et agressif dans le remboursement de votre dette, puisque le taux d’intérêt bas étant juste promotionnel, il vous offre « du temps » et vous épargne le remboursement de taux d’intérêt, mais seulement pour une période limitée, donc tirez-en le plus d’avantages. Vous pouvez attaquer agressivement votre dette, mais en cas d’urgence, vous pouvez aussi temporairement vous replier sur des versements minimums.
Avantages:
Désavantages:
Une marge de crédit hypothécaire (MCH) vous permet d’emprunter sur la valeur nette de votre maison pour consolider vos dettes. La valeur nette est la différence entre la valeur de votre maison sur le marché actuel et le montant que vous devez sur votre hypothèque. Avec une MCH, vous pouvez emprunter un certain montant sur base d’un pourcentage de la valeur nette de voter maison. Vous pouvez donc ensuite utiliser cette marge de crédit pour consolider vos dettes.
Un avantage de la MCH est que vous ne payez seulement l’intérêt du montant emprunté et non la marge de crédit complète. Cela offre une option de financement flexible pour des dépenses que vous auriez à répartir dans le temps, comme des travaux dans la maison ou des frais de scolarité.
Cependant, il est important de noter que la MCH est un type de dettes garantis, ce qui signifie que votre maison est utilisée comme garantie pour le prêt. Si vous n’êtes pas en mesure de faire les versements pour la MCH, le prêteur pourrait avoir recours à une saisie et vous perdriez votre maison. Donc, envisagez avec prudence votre capacité à faire les versements de la MCH avant de l’utiliser comme outil de consolidation de dettes, puisque des versements manquants non seulement influenceraient négativement votre cote de crédit, mais aussi parce que vous vous retrouveriez à devoir donner des explications aux membres de votre famille si la banque en venait à saisir votre maison et que vous auriez besoin de trouver des alternatives à votre vie quotidienne.
Quand vous vous retrouvez dans une situation financière pénible et que vous avez somme forfaitaire d’argent disponible, vous pourriez être en mesure de négocier un règlement de dettes avec vos créditeurs. Cette option ne vous permet de rembourser qu’une partie de l’ensemble de la dette d’un coup et d’obtenir des créditeurs que le montant restant soit remis. Bien que cela offre l’allègement immédiat de votre dette, convaincre les créditeurs d’accepter l’offre peut se révéler un défi. Il vous sera aussi nécessaire d’avoir la somme forfaitaire prête à être versée et votre cote de crédit pourrait être affectée pendant 6 à 7 ans maximum.
Avantages:
Désavantages:
Quand on est aux prises avec la dette et qu’on se sent dépassé, on pense immédiatement à la faillite, mais une proposition de consommateur peut constituer une meilleure option. Il s’agit d’un accord juridiquement contraignant entre vous et vos créditeurs, administré par un syndic de faillite immatriculé en vue de rembourser vos dettes par des versements mensuels pendant 5 ans au maximum. Au lieu de consolider vos dettes en un seul prêt, une proposition de consommateur consolide vos remboursements en un versement que vous faites chaque mois redistribuer entre vos créditeurs, allégé de leurs frais sans souscrire à un autre prêt pour rembourser vos dettes.
Avantages:
Désavantages:
Une autre option à considérer est le PGD qui présente les bénéfices d’un versement de consolidation avec les conseils d’un conseiller-expert en crédit. Contrairement à un prêt de consolidation de dettes, un PGD consolide vos remboursements. Vos créditeurs combinent vos versements en une somme mensuelle qui rentre dans votre budget. Vous payez cette somme avec un conseiller en crédit du PGD qui redistribue par la suite les versements entre vos créditeurs qui réduiront ou suspendront les intérêts qu’ils facturent par la suite.
Avantages:
Désavantages:
Entretenez-vous avec nos conseillers CreditLift pour obtenir des réponses sur tous les pours et contres de chaque option. Avec autant d’options de consolidation de dettes disponibles, il est aisé de se sentir dépassé. Laissez l’un de nos conseillers CreditLIft vous guider à travers ce cheminement. Nous évaluerons minutieusement l’ensemble de votre situation financière et répondrons à toutes les questions que vous pourriez avoir. Notre première consultation est gratuite, confidentielle et sans obligation.
Un programme de gestion de dettes (PGD) vous propose, au moyen d’un service de conseil en crédit, de consolider tous vos remboursements de cartes de crédit (et plusieurs autres dettes non-garanties également) en un seul versement mensuel que vous pourriez vous permettre sur base de votre budget. Ce programme pourrait vous aider à réduire les taux d’intérêt de vos dettes à zéro ou à un taux vraiment plus bas. En plus, il vous permet de rembourser vos dettes en privé grâce à un seul remboursement mensuel abordable et qui ne mène à aucun dossier permanent.
Si vos créditeurs acceptent le programme, puisqu’il n’est pas contraignant pour tous vos créditeurs, toutes vos cartes de crédit et dettes non-garanties pourraient être remboursées dans les 5 ans. Toutes les archives du programme et des dettes remboursées sont effacées de votre rapport de solvabilité 2 ans après que vous ayez réussi le programme.
Vos dettes seraient à rembourser complètement sans réduction de dettes, avec une potentielle réduction du taux d’intérêt.
Si vous avez de la misère à rembourser toutes vos dettes, discutons ensemble de vos options d’allègement de dettes. Nous pouvons vous aider à diminuer votre endettement à une fraction de ce que vous devez, souvent entre 30 et 80% de moins. Une proposition de consommateur vous offre la protection vis-à-vis de vos créditeurs, les empêchant d’entamer des poursuites contre vous, opérer une saisie sur votre salaire ou même de vous appeler. Un (SAI) syndic autorisé en insolvabilité l’administre. Nous ne sommes pas syndic autorisé en insolvabilité.
Vous vous demandez quel type de dettes peuvent être incluses dans une proposition de consommateur? Elle couvre la plupart des dettes non-garanties, comme les dettes de carte de crédit, les prêts bancaires, les prêts sur salaire, les factures médicales et les prêts étudiants (si cela fait 7 ans que vous n’êtes plus étudiant). Cependant, elle n’inclut pas les dettes garanties, comme les hypothèques ou les prêts pour achat de véhicule et reste séparée de vos autres engagements financiers. Tant que vous êtes en mesure de rembourser votre hypothèque et le prêt d’achat d’automobile durant la période de votre proposition de consommateur, vous pouvez conserver ces actifs. Dans de nombreux cas, une proposition de consommateur rend beaucoup plus facile les remboursements de dettes garanties parce que le reste de votre situation financière est sous contrôle.
Pour être admissible à une proposition de consommateur, vous devez remplir un certain nombre d’exigences avant d’y souscrire. Vous êtes insolvable, c’est-à-dire vos dettes dépassent la valeur de vos actifs ou vous n’êtes plus en mesure de faire vos remboursements. Vous avez une dette ingérable que nous ne pouvez vous permettre de rembourser dans son entièreté; vous ne pouvez seulement en rembourser qu’une partie. Vos dettes non-garanties sont plus élevées que 1,000$, mais moins que 250,000$ (excluant l’hypothèque) et vous êtes résidant du Canada ou possédez une propriété au Canda. Cependant, vous n’avez besoin pas d’une propriété pour avoir accès à la proposition.
Une proposition de consommateur est une stratégie efficace d’allègement de dettes pour beaucoup de personnes qui se retrouvent dans l’impossibilité de rembourser leurs dettes sans perdre l’un de leurs actifs. Si vous craignez devoir déclarer faillite, une proposition de consommateur pourrait régler vos problèmes de dettes.
Voici les trois avantages principaux d’une proposition de consommateur :
Imaginez-vous Mark qui a 25,000$ de dettes de carte de crédit. S’il souscrit à une proposition de consommateur et si elle est acceptée par ses créditeurs, alors, il n’aura à rembourser que 60% de sa dette, soit 15,000$, sur 5 ans, librement et sans intérêt.
Comparons la proposition de consommateur de Mark avec d’autres options d’allégement de dettes:
Proposition de consommateur: remboursement mensuel de 250.00$, rembourse 60% du montant dû initialement.
Service de conseil en crédit : remboursement mensuel de 458.88$, rembourse la dette complètement sans intérêt, avec des « frais de juste part » égalant 10% de la dette.
Prêt de consolidation de dettes : remboursement mensuel de 734.67$, remboursement complet de la dette avec un taux d’intérêt de 12%, composé annuellement.
Budget fait-maison : remboursement mensuel de 994.34$, remboursement complet de la dette avec un taux d’intérêt de 19%, composé annuellement.
Vous pouvez vous demander maintenant si une proposition de consommateur affecte votre cote de crédit. La réponse est oui : elle influencera temporairement votre cote de crédit. Dès qu’une proposition de consommateur est déposée, elle résultera en une cote de R7/R9 sur votre rapport de solvabilité, le second et/ou la plus basse des cotes que des agences comme TransUnion ou Equifax utilisent.
Toutefois, bien que la proposition de consommateur influence votre crédit, cela ne dure pas pour toujours. CreditLift peut vous conseiller sur les différentes manières grâce auxquelles vous pouvez reconstruire votre crédit pendant et après une proposition de consommateur.
De manière générale, une proposition de consommateur peut vous aider à libérer des ressources financières significatives qui pourraient vous aider à court et à long terme. Elle offre une chance de créer de la liquidité, de l’espace pour respirer dans votre budget de sorte que vous puissiez vous concentrer à atteindre vos objectifs financiers. À CreditLift, nous sommes là pour vous aider à prendre la meilleure décision pour votre avenir financier.
Vous n’êtes pas certain qu’une proposition de consommateur soit ce qu’il vous convient? Il est important de noter qu’un syndic autorisé en insolvabilité (SAI) est un tiers neutre et peut remplir une proposition de consommateur en votre nom, dans le but de récupérer le plus possible de vos créditeurs.
À CreditLift, nous comprenons que vous méritez une représentation exclusive et désirez ce qui est dans votre propre intérêt. C’est là que notre équipe de conseillers rentre en jeu. Nous vous aiderons à comprendre votre situation financière et les différentes stratégies d’allègement de dettes disponibles pour vous, de la consolidation de dettes, en passant par les propositions, jusqu’à la faillite ainsi tout ce qui se trouve entre les deux. Nous sommes là pour vous aider à prendre la meilleure décision vis-à-vis de votre situation unique. Nous ne sommes pas syndic autorisé en insolvabilité.
Seulement quand toutes les autres options ont été épuisées. Si vous ne pouvez pas vous permettre de rembourser vos dettes dans un délai raisonnable, de vendre vos actifs ou que l’obtention d’un prêt de consolidation de dettes n’est pas faisable, et que vous n’êtes pas admissible pour une proposition de consommateur, la faillite pourrait donc constituer l’une de vos options. Cependant, nous vous encourageons à considérer toutes les options avant de déposer le bilan. Si vous avez besoin d’aide supplémentaire, n’hésitez pas à nous contacter et nous serons heureux de vous aider. |
Quand vous déclarez faillite, toute activité de recouvrement de vos dettes non-garanties s’arrêtent et vos créditeurs doivent accepter les nouveaux termes de remboursement sur base d’un accord de faillite approuvé par le tribunal. Cependant, les dettes garanties ne sont pas incluses dans la faillite. Si vous avez des capitaux propres en actifs comme un véhicule ou une maison, votre syndic exercera son droit de les vendre pour rembourser vos créditeurs. Mais ne vous inquiétez pas, vous pourriez être en mesure de « racheter » vos actifs si vous pouvez vous permettre de payer la différence. |
Les fondateurs de CreditLift sont considérés comme des experts dans leur domaine et ont été interviewés par des réseaux de nouvelles régionaux et nationaux au sujet de la dette et de la littératie financière.
Nous nous spécialisons dans la restructuration de la dette, la littéracie financière et la réhabilitation au crédit. Nous ne vous aidons pas seulement à obtenir le plan de remboursement le plus bas possible, mais nous vous fournissons également des outils de littéracie financière essentiels, incluant un budget personnalisé et soutenable ainsi qu’une reconstruction de crédit pour vous préparer à réussir votre réhabilitation financière. Vous serez traité avec respect, compréhension et compassion. C’est ça, la différence avec CreditLift et ce pour quoi nos clients continuent à nous choisir pour les accompagner vers l’indépendance financière. |
Le programme financier complet de CreditLift est central à la réussite de notre clientèle, puisque d’autres n’ayant pas reçu ce précieux soutien sont susceptibles de répéter le cercle vicieux de la dette et souffrent en raison d’une mauvaise cote de crédit maintenue plus longtemps que nécessaire. Notre processus complet est conçu sur mesure pour aider les clients à atteindre une amélioration de leur littéracie financière et une période de recouvrement plus courte. Nos clients nous font part de leur sentiment d’être vraiment pris en compte! |
Apprenez-en plus sur les options disponibles pour vous acquitter de vos dettes grâce à une consultation complètement gratuite et sans obligation d’achat. Nous ne vous demanderons jamais de signer quoi que ce soit lors de ce rendez-vous. Il s’agit de vous transmettre les connaissances dont vous avez besoin pour prendre la meilleure décision concernant votre avenir financier. |
Quand vous êtes prêt à aller de l’avant, nous travaillerons uniquement pour vous (et non pour vos créditeurs) à vous sortir de l’endettement. Nous pouvons vous aider à réduire votre dette jusqu’à 80% et vous offrir la tranquillité d’esprit dont vous avez besoin pour vous concentrer sur un avenir sans dette et prospère.
Nous avons à coeur d’aider les gens à comprendre le crédit, les dettes, les épargnes et le budget. Acquérez les compétences dont vous avez besoin pour développer des pratiques financières saines et comprendre les écueils et dangers qui peuvent vous empêcher d’atteindre la réussite financière.
Grâce à nos programmes en ligne uniques, vous pouvez à la fois, découvrir quels sont vos buts pour l’avenir et apprendre ce dont vous avez besoin pour y arriver. Que ce soit acheter une maison, épargner pour l’avenir ou retourner aux études – juste pour en mentionner quelques-uns – nous pouvons vous aider à vous mettre sur la bonne voie pour rendre votre but atteignable. |
Faire un budget peut sembler effrayant, mais avec nos programmes interactifs et personnalisés, ce n’est pas nécessairement le cas. Nous disposons d’outils formidables pour faciliter à la fois la planification du budget et les manières de s’y tenir. Un budget bien fait est facile à suivre et nous avons les outils pour vous aider à devenir un pro du budget.
Les fondateurs de CreditLift sont considérés comme des experts dans leur domaine et ont été interviewés par des réseaux de nouvelles régionaux et nationaux au sujet de la dette et de la littératie financière. |
À CreditLift, vous pouvez vous attendre à nous voir faire de notre mieux et à traiter chacun de la manière dont nous souhaitons être traités. Vous pouvez être sûr que votre client recevra la meilleure attention et les meilleurs services possibles. Notre but est d’aider vos clients à s’acquitter de leurs dettes, à retrouver de la liquidité et à reconstruire leur crédit de sorte qu’ils puissent avoir de meilleures opportunités d’investir et d’atteindre leurs buts dans la vie. |
Faites une différence dont on se souvient et qui marque celles et ceux qui sont aux prises avec la dette.
Vous recevrez une compensation plus élevée pour chaque référence réussie. Il n’y a pas de limites au nombre de références que vous pouvez soumettre.
En vous associant à CreditLift, vous recevrez votre propre page dédiée à votre compagnie ainsi qu’un lien personnalisé pour la promouvoir.
Recevez des notifications en temps réel pour chaque référence signée grâce à votre page.
En tant que partenaire CreditLift vous offrira des ateliers de formation réguliers pour vos employés.
Depuis 2010, notre équipe a aidé avec succès plus de 12,000 Canadiens à restructurer leurs dettes, éviter la faillite et nourrir de l’espoir envers une vie sans dettes grâce à notre programme de restauration financière. 98% de taux de réussite de clients désendettés!
2
À CreditLift, nous vous aidons à découvrir les options disponibles pour vous permettre de vous acquitter de vos dettes et de le rester! Nous proposons également un programme personnalisé de restauration financière pour vous aider à faire un budget, comprendre le crédit et les moyens d’augmenter votre cote de crédit. Notre but est de vous aider à découvrir les moyens de vous sortir de la dette et de vous fournir le soutien dont vous avez besoin pour rester sans dettes et pour construire un avenir financier stable.
Être un partenaire affilié CreditLift est une belle opportunité pour quiconque engagé avec passion à aider les autres à atteindre leur indépendance financière. Vous êtes le bienvenu si vous êtes un professionnel du secteur – c’est-à-dire un conseiller financier, un comptable, un courtier hypothécaire, un courtier en assurances, un gestionnaire de fonds ou de placement, etc. |
Soumettez vos informations via le formulaire et notre équipe l’évaluera et prendra contact avec vous pour discuter votre candidature en détail endéans les 72 heures d’ouverture des bureaux.
C’est absolument gratuit ! Une fois approuvé, vous pouvez profiter gratuitement de votre page CreditLift personnalisée et d’autres incitations.
Si vous possédez une entreprise avec plusieurs employés et que vous souhaitez nous recommander des clients, nous vous encourageons fortement à postuler à notre « Programme partenaire ».
CreditLift encourage les partenariats avec les compagnies souhaitant se joindre à notre mission d’aider les Canadiens en difficultés à s’acquitter de leurs dettes et à atteindre l’indépendance financière. En tant qu’affilié CreditLift, vous recevrez une compensation pour toute référence réussie. |
Les fondateurs de CreditLift sont considérés comme des experts dans leur domaine et ont été interviewés par des réseaux de nouvelles régionaux et nationaux au sujet de la dette et de la littératie financière
Our office hours are Monday through Friday 9am to 6pm local time. Free consultations are by appointment only and we unfortunately
could not accomodate walk-ins. Book a free consultation
Our office hours are Monday through Friday 9am to 6pm local time. Free consultations are by appointment only and we unfortunately
could not accomodate walk-ins. Book a free consultation
Nos heures de bureau sont du lundi au vendredi, de 9 à 18h, heure locale. Les consultations gratuites se font sur rendez-vous et nous n’offrons malheureusement pas de sans rendez-vous. Obtenez une consultation gratuite
Économisez des milliers de dollars sur les intérêts et affranchissez-vous plus rapidement de vos dettes
Mettez fin aux appels de recouvrement, aux retenues sur salaire et aux jugements de tribunaux.
Évitez la faillite et protégez vos actifs
Les fondateurs de CreditLift sont considérés comme des experts dans leur domaine et ont été interviewés par des réseaux de nouvelles régionaux et nationaux au sujet de la dette et de la littératie financière |
À CreditLift, nous vous aidons à découvrir les options disponibles pour vous permettre de vous acquitter de vos dettes et de le rester! Nous offrons également un programme de rétablissement financier pour vous aider à faire un budget, comprendre le crédit et les façons d’augmenter votre cote de crédit. Notre but est de vous aider à vous acquitter de vos dettes et ensuite de vous fournir le soutien dont vous avez besoin pour, à la fois, rester sans dette et vous construire un avenir financier stable. |
Pour commencer, complétez simplement notre « Obtenez un allègement de dettes maintenant » et quelqu’un de notre équipe vous recontactera sous peu. |
Pour être admissible à nos services, vous devez avoir au moins 10,000$ de dettes non-garanties et être en mesure de verser des remboursements. |
Selon l’option que vous privilégiez, cela pourrait inclure la plupart des dettes non-garanties, et ce incluant les dettes d’étude de plus de 7 ans, les prêts pour achat de véhicules et les prêts sur salaire. Nous sommes toujours ravis de discuter avec vous des manières dont nous pouvons vous aider à vous acquitter de vos dettes. |
Généralement, il n’est pas possible de réduire les dettes garanties. Cela pourrait signifier des éléments comme les hypothèques ou les véhicules. |
Cela dépendra de l’option d’allégement de dettes que vous choisirez; toutefois, nous travaillerons de près avec vous afin de vous aider à trouver la meilleure option pour vous, dans votre situation particulière. |
Absolument. La cote de crédit n’a aucun impact sur le fait que vous ayez accès à nos services ou non. |
Vous n’avez pas à être à l’emploi, mais vous devez être en mesure de verser des remboursements vis-à-vis du montant de dettes restructuré (et réduit!).
Au cours de notre consultation gratuite, nous allons vous présenter toutes vos options de désendettement. Nous ne vous demanderons pas de signer quoi que ce soit, ni de vous engager envers quoi que ce soit. Cette rencontre vise juste à vous faire connaître vos options de désendettement. |
Non. Notre but est d’aider les gens à acquitter leurs dettes et nous travaillerons avec vous pour réduire votre dette et non à avoir recours à plus de prêts pour couvrir vos dépenses. |
Les fondateurs de CreditLift sont considérés comme des experts dans leur domaine et ont été interviewés par des réseaux de nouvelles régionaux et nationaux au sujet de la dette et de la littératie financière |
Propriétaires / fondateurs de Creditlift
Les dettes ont des effets profonds, bien au-delà de votre compte en banque. Quand l’effet combiné des intérêts joue contre vous, les dettes deviennent une force qui domine votre vie, influençant négativement votre bien-être psychologique, émotionnel, physique et spirituel. Ces effets se répercutent dans les relations interpersonnelles, dans les lieux de travail et dans les collectivités.
Comment savons-nous cela? Parce que nous l’avons vécu et expérimenté directement. Nous comprenons la vulnérabilité, le désespoir, la manipulation et le mépris que les créditeurs peuvent infliger, vous laissant avec le sentiment d’être pris au piège, découragé, pressé de tout côté et frustré.
À la base, nous ne connaissions pas le monde de l’insolvabilité, pensant que la faillite était notre seule échappatoire contre les appels incessants de recouvrement et les menaces des créditeurs. Nous ne connaissions pas nos droits canadiens de recevoir une représentation exclusive de nos propres intérêts. Il nous manquait un défenseur et cela nous laissait seuls dans notre combat face aux banques et aux créditeurs, impuissants et désemparés.
Quand nous nous sommes rendu compte que nous avions besoin d’une aide professionnelle pour gérer notre dette, nous avons cherché en ligne et avons consulté un expert en recouvrement de dettes de notre région. Il a pris nos coordonnées et ne nous a promis de nous aider pour un montant de 750$. Une semaine plus tard, il nous a donné rendez-vous, un samedi matin, mais, à notre plus grande surprise, un syndic de faillite était impliqué. Le syndic était insensible, ne proposant que la faillite comme seule solution. Quand nous avons demandé si nous avions d’autres alternatives, il a prétendu que nos revenus n’étaient pas suffisants, mettant de l’avant la faillite comme la meilleure et la seule solution. Il s’est comporté avec nous de manière indigne et irrespectueuse et a refusé d’envisager d’autres solutions. Nous sommes partis en ayant perdu 750$, induits en erreur par le consultant de recouvrement de dettes et sans avoir tiré aucune utilité ou avoir reçu un remboursement pour l’absence de service.
Nous avons cherché ailleurs et avons pris rendez-vous avec l’une des plus grandes firmes de syndic de faillite. Cela a été une expérience désobligeante et froide, nous offrant aucune solution immédiate, nous ne laissant pas mieux que nous étions arrivés. Cela a mis en lumière à quel point les démarches des débiteurs consommateurs peuvent être solitaire.
Pendant ce temps, un ami qui avait aussi eu affaire à un syndic nous a recommandé de remplir une proposition de consommateur que nous avons accepté à la hâte en raison de notre désarroi face au harcèlement des créditeurs. Lorsque les deux sessions de consultation obligatoires ont eu lieu, le « conseiller » a fait passer 2 vidéos de 20 minutes et ne nous a demandé de signer pour attester que nous avions bien reçu notre consultation. Cela ne correspondait pas à notre manière d’apprendre et ne nous aspirions à des interactions individuelles, en personneavec la possibilité de poser des questions et de discuter avec une personne réelle.
Ce cheminement nous a fait faire l’expérience du système de l’insolvabilité comme un cheminement solitaire, déroutant, dénigrant et effrayant pour les débiteurs consommateurs. Notre mission est de rassurer les autres qu’ils n’ont pas à faire ce chemin; qu’ils ont le droit à un défenseur qui cherche activement une solution dans leurs propres intérêts. Nous croyons en un service à la clientèle traitant nos clients avec dignité, respect et attention. Nous souhaitons que chacun d’entre eux retrouve l’espoir, l’inspiration de faire de meilleurs choix qui amélioreront leur vie, leur seuls permettant d’être présents d’être présents pour ceux qu’ils aiment et de soutenir ceux autour d’eux.
C’est pour cela que nous avons fondé CreditLift – un lieu où l’espoir peuvent renaître grâce à notre méthode éprouvée d’attention exclusive pour notre client et à notre programme de rétablissement financier. Nous sommes passés par ce par quoi vous passez, faisant face à la mainmise intrusive et accablante de la dette. C’est pour cela que nous sommes déterminés dans notre engagement à être attentifs et stratégiques dans votre cheminement d’allégement de dettes.
Avec Creditlift, vous êtes entre de bonnes mains. Nous souhaitons que vous vous sentiez en pleine confiance dans votre expérience avec nous, sachant que vous n’êtes pas seuls dans ce processus exigeant. Nous sommes là pour vous fournir le soutien personnalisé dont vous avez besoin, de rendre votre cheminement financier moins décourageant, plus valorisant et, ultimement, réussi.
Vous n’avez pas à traverser les complexités de la dette tout seuls. Laissez CreditLift être votre partenaire digne de confiance sur le chemin du rétablissement financier. Nous sommes là pour vous soutenir et vous aider à reprendre le contrôle sur votre avenir financier.
Saskatoon, Saskatchewan
On a attiré mon attention sur le fait que mes enfants sont grands maintenant et sont capables de prendre soin d’eux-mêmes (bien que nous sachions tous secrètement qu’ils auront toujours besoin de leur maman). Toutefois, à cette nouvelle étape de ma vie, mon époux et moi-même pouvons retourner à nos projets de voyage. J’ai besoin de parcourir le monde, ou du moins, le plus dont j’en serais capable. J’adore le plein air et la nature, le camping est l’une de mes activités préférées. Dans les moments creux, quand le temps est froid (ce qui représente ici, en Saskatchewan, 7 mois de l’année), j’adore lire.
|
Toronto, ON
Animée par un désir de mettre au service des autres, j’ai dédié les 13 dernières années de ma carrière à l’industrie financière afin d’aider les gens à atteindre la liberté financière et la sécurité à long terme. Je crois fermement qu’avec une éducation et un soutien financiers appropriés, tout le monde peut atteindre ses objectifs financiers.
Je suis incroyablement fière de faire partie de la remarque équipe Credit Lift. Je suis en mesure de contribuer à notre mission commune qui cherche à donner à chacun les moyens de progresser dans leurs démarches financières. Mon engagement vise à s’assurer que les clients se sentent entendus, soutenus et correctement outillés pour prendre des décisions informées qui facilitent leur cheminement vers la sécurité financière, en leur fournissant à la fois espoir et tranquillité d’esprit.
Il n’y a rien de plus satisfaisant que de voir les autres réussir en sachant que j’ai joué un rôle en les guidant vers la stabilité financière.
En dehors du travail, j’aime aller à la rencontre des gens, explorer de nouvelles destinations grâce au voyage, prendre du plaisir dans des activités comme le vélo, la randonnée et les road trips ainsi que partager de grands repas dans des restaurants fantastiques avec ma famille. Ces expériences me gardent ancrée et m’aident à maintenir une perspective équilibrée, autant dans ma vie personnelle que professionnelle. Après tout, le secret de la vie, ce n’est pas de juste vivre – c’est d’avoir quelque chose pour lequel ça vaut la peine de vivre.
Toronto, ON
Avec plus de 20 ans d’expérience dans l’administration successorale, la consultation financière et un engagement profond envers le soin au client, j’ai construit ma carrière dans la perspective de venir en aide aux familles ayant à cheminer dans le monde souvent complexe et écrasant de la finance.
Remplissant actuellement la fonction de conseillère au service client, je trouve ma plus grande satisfaction dans le fait de soutenir les familles qui doivent faire face à des difficultés financières et ont besoin de conseils. Mon but est de partager mes connaissances et expertise afin de donner les moyens aux clients de gérer et réduire leurs dettes, ceci leur apportant ultimement la tranquillité d’esprit et une voie vers la stabilité financière.
En dehors du travail, je suis la mère, et fière de l’être, de deux merveilleux petits garçons et d’un cacaotés plein d’énergie, qui me gardent bien active toute la journée.
Trouvant un équilibre entre la vie de famille et un désir de soutenir les autres, je m’efforce de créer un environnement accueillant, soutenant pour chaque client, comprenant que les défis financiers affectent tous les aspects de la vie. Je suis là, non seulement pour offrir des conseils, mais aussi pour être un soutien compatissant dans leur cheminement vers un avenir financier plus sûr.
Calgary, Alberta
Née et élevée dans l’Ouest du Canada, mes huit années au sein de l’équipe ont été consacrées à des postes administratifs et financiers. Mon époux et moi-même sommes de fiers grands-parents de cinq magnifiques petits-enfants, avec qui nous aimons passer du temps dès que nous en avons la chance.
Quand je ne suis pas en train de profiter des pitreries de mes petits-enfants, j’aime passer du temps sur les pistes de randonnée autour de Calgary ou dans les montagnes ou encore à sortir marcher avec des amis. Ma plus grande joie au travail vient du contact avec les clients qui me permet d’entendre à quel point leur fardeau de dettes a pu être allégé grâce à l’aide que nous fournissons.
Montréal, Canada
Avec plus de 7 ans d’expérience dans le monde de la finance, j’ai développé un intérêt particulier à aider les gens à regagner leur autonomie financière. CreditLift m’a permis de mettre en pratique ce qui me passionne. Quand je ne suis pas en train de faire des calculs, vous pouvez me trouver en train d’encourager mon équipe sportive favorite, d’explorer les dernières tendances automobiles ou de voyager avec ma femme et apprendre de nouvelles langues.
Calgary, Alberta
Je suis dans l’industrie financière depuis un peu plus de 11 ans, occupant un peu près tous les postes que vous pouvez imaginer. Ma vraie passion se trouve dans le fin fond des choses où je peux aide à organiser et à étiqueter tout ce que je peux. Je m’épanouis en aidant les clients à atteindre leurs objectifs de réussir financièrement et en étant là pour eux de toutes les manières dont je suis capable. Les vies que je nous vois changer ici à CreditLift, c’est vraiment merveilleux et je suis plus qu’honorée de faire partir de l’équipe.
En-dehors du travail, je suis mariée et la mère de trois magnifiques enfants et d’un golden retriever qui m’occupent beaucoup! Nous faisons partie d’une grande famille étendue qui adore les soupers du dimanche et faire un peu près tout à l’extérieur du moment qu’on est ensemble.
Red Deer, Alberta
Au courant des 12 dernières années, j’ai été plongée dans l’industrie financière, où je me suis épanouie en rentrant en contact avec les clients, les aidant à trouver leur voie malgré les difficultés financières et en élaborant des solutions sur mesure visant, non seulement, à les aider à alléger leur fardeau financier, mais aussi leur esprit.
Cela a été incroyablement gratifiant et satisfaisant de savoir que je peux faire une différence positive dans le vie des gens grâce à mon travail chez CreditLift.
Mais bon, la vie, ce n’est pas seulement des nombres et des fichiers comptables! En dehors du travail, je trouve du réconfort dans les petits plaisirs de la vie – siroter une bonne petite tasse dans un café chaleureux, essayer de nouveaux restaurants, expérimenter de nouvelles recettes et m’embarquer pour des voyages excitants. Bien que je prenne beaucoup de plaisir à tout ceci, la famille est tout pour moi et je suis particulièrement heureuse d’être la tantine-gâteau de mes nièces jumelles.
Je suis un professionnel chevronné des services financiers qui se plaît à aider les autres à gagner en confiance vis-à-vis de leur argent. Avec plus de 14 ans d’expérience internationale dans les secteurs bancaire et financier, je suis reconnu pour être capable de rendre simple à comprendre des sujets financiers complexes et d’offrir du soutien qu’on ressent comme personnel et authentique. Je tire de la fierté à construire des relations solides et à trouver des solutions pratiques qui fonctionnent pour mes clients. Je crois que gérer ses finances ne devrait pas être écrasant, mais valorisant.
En dehors du travail, j’aime passer du temps avec mon petit garçon, que ce soit en jouant, en explorant ou simplement en profitant de moments de calme ensemble. J’aime aussi à me perdre dans un bon film ou d’expérimenter de nouvelles recettes dans la cuisine. Passer du temps de qualité avec ma famille et mes amis, particulièrement autour d’un repas fait maison est une de mes manières préférées de me détendre.
Avec plus de 14 ans d’expérience dans l’industrie financière, incluant des fonctions dans les fonds spéculatifs et les capitaux-risque, j’amène une compréhension approfondie des horizons d’investissement, à la fois traditionnels et alternatifs. Mon expérience personnelle vis-à-vis des dettes a refaçonné ma perspective et m’a inspiré un changement nourri d’une mission: utiliser mes connaissances, non pas pour m’enrichir, mais pour donner aux autres les outils pour construire une stabilité et une confiance financières.
Aujourd’hui, je me focalise sur le partage de conseils financiers pratiques et fiables, connectés aux défis de la réalité quotidienne et à une perspective interne à l’industrie. En dehors du travail, j’aime regarder des classiques du cinéma, lire des mangas et passer des moments de qualité avec ma famille.
J’ai été impliquée dans l’industrie du conseil financier depuis plus de 9 ans et ma plus grande leçon est tout simplement que chacun désire être écouté. Nous cherchons tous quelqu’un qui va nous écouter dans nos moments les plus vulnérables, se souciant authentiquent de nous et comprenant la situation. CreditLift partage ces mêmes valeurs et je me sens privilégiée de faire partie d’une équipe qui est réellement à l’écoute de ses clients et leur donne la priorité.
Après une longue journée de travail, à discuter avec des clients CreditLift, je me transforme en consultante en immigration, quelqu’un qui écoute et travaille assidûment à régler les défis d’immigration de mes clients. Malgré les heures éprouvantes, je mets un point d’honneur à passer du temps de qualité avec mes garçons. Nous aimons camper, faire de la randonnée et prendre plaisir à faire du plein air ensemble, en famille.
Tout au long de ma carrière à CreditLift, j’ai eu le privilège de voir de nombreuses vies changer grâce au travail que nous faisons.
Bien que je ne rencontre pas les clients, mon travail est de m’assurer que tout fonctionne bien à l’arrière du rideau de sorte que nos clients reçoivent le meilleur service possible. Quand je ne travaille pas, je privilégie passer du temps avec ma magnifique épouse et nos merveilleux enfants. Nous adorons sortir en famille et explorer le monde autour de nous. Dans le reste de mon temps libre, j’aime faire de la randonnée, des lectures et de très mauvais jeux de mots.
À CreditLift, vous pouvez vous attendre à nous voir faire de notre mieux et à traiter chacun de la manière dont nous souhaitons être traités. Nous recherchons l’excellence et dépassons les attentes de la clientèle chaque jour en trouvant des solutions qui répondent, non seulement à leurs besoins financiers immédiates, mais aussi à long-terme. Nous sommes fiers d’aider chaque jour les Canadiens à s’acquitter de leurs dettes et à les accompagner tout au long de leur processus de rétablissement financier.
Les dettes affectent négativement les gens, et pas seulement leurs comptes en banque. Quand le pouvoir combiné des taux d’intérêt joue contre vous, la dette domine votre vie. Cela affecte votre santé psychologique et votre bien-être émotionnel, physique et spirituel qui se répercute dans les relations interpersonnelles et se prolonge dans les collectivités.
Comment savons-nous cela? Parce que nous l’avons vécu et expérimenté nous-mêmes. Nous savons ce que l’on ressent quand on se sent désespéré, manipulé, méprisé par les créditeurs, pris au piège, découragé et frustré.
Nous ne connaissions rien au monde de l’insolvabilité et pensions que la faillite était la seule manière d’arrêter les appels de recouvrement et les menaces des créditeurs. Nous ne connaissions pas notre droit de recevoir une représentation exclusive de nos propres intérêts. Nous n’avions pas de défenseur et ne nous n’avions personne à nos côtés. Nous étions seuls face aux banques, nous étions impuissants et désemparés.
Quand nous avons eu à faire face et ne nous nous sommes rendu compte que nous avions besoin d’une aide professionnelle pour gérer notre dette, nous avons cherché en ligne et avons rencontré un consultant de recouvrement de la dette de notre région. Il a pris nos informations et ne nous a dit qu’il pouvait nous aider si nous le payions 750$. Près d’une semaine plus tard, il nous a demandé de venir à son bureau un samedi matin et que tout serait mis en place à ce moment-là. Quand nous sommes arrivés, nous avons été choqués de découvrir qu’un syndic de faillite était impliqué. Le syndic a été vraiment froid et ne nous a offert qu’une seule option : la faillite. Quand nous avons demandé d’autres alternatives, il nous a dit que nous n’avions pas assez d’argent et que la faillite était la seule option disponible.
Il ne s’est pas comporté avec nous de manière digne et respectueuse et ne voulait pas nous aider à trouver d’autres solutions que la faillite. Nous sommes donc partis et avons perdu les 750$. Nous avons été induits en erreur par le consultant en recouvrement de dettes, nous n’avons tiré aucun bienfait de notre argent et ne nous n’avons pas reçu de remboursement.
Nous avons fait d’autres recherches et pris rendez-vous avec l’une des plus grandes firmes de syndic de faillite. Ils étaient désobligeants. Cela a été vécu comme un processus froid et difficile. Aucune vraie solution de départ n’a été fournie et ne nous avons quitté le rendez-vous pas mieux que nous y étions arrivés. Ce que nous en avons appris, c’est à quel point le parcours du débiteur consommateur est un chemin solitaire.
À cette période, nous avions un ami qui faisait également affaire avec un autre syndic de faillite et qui avait déposé le bilan. Nous étions épuisés à force de chercher autour de nous, pris par le temps; nous ressentions tellement de pression pour arriver à mettre quelque chose en place qui puisse empêcher les créditeurs de nous appeler. Nous avons donc décidé d’aller de l’avant avec la recommandation de notre ami et avons signé finalement la paperasse requise pour une proposition de consommateur. Quand cela a été le moment d’assister à nos séances de conseil obligatoires, le « conseiller » a diffusé 2 vidéos de 20 minutes au sujet du budget et ne nous a demandé de signer un document pour indiquer que nous avions bien fait nos séances de conseil. Cela ne correspondait pas à notre manière d’apprendre et ne nous aurions préféré une discussion individuelle, en personne, ne pouvant pas vraiment poser de questions à la personne de la vidéo.
Toute cette épreuve nous a fait nous rendre compte à quel point le système de l’insolvabilité est un processus très solitaire, déroutant, dénigrant et effrayant à traverser pour le débiteur consommateur. Notre désir est d’aider les autres à apprendre qu’ils n’ont pas à traverser cela seuls; ils ont le droit d’avoir quelqu’un de disponible pour les défendre et veiller à leurs meilleurs intérêts. C’est important que nos clients se sentent traiter avec dignité, respect et attention. Nous souhaitons que chacun d’entre eux vive une expérience qui les remplisse d’espoir et les inspire à faire de meilleurs choix pour améliorer leur vie et celle de leurs proches.
Si vous êtes déterminé à aider les Canadiens à vivre sans dettes, il existe plusieurs manières de vous associer avec nous. Visitez l’une des pages ci-dessous pour plus d’informations.
Les fondateurs de CreditLift sont considérés comme des experts dans leur domaine et ont été interviewés par des réseaux de nouvelles régionaux et nationaux au sujet de la dette et de la littératie financière
Nous vous informons et nous vous guidons vers une vie sans dettes
Ici, à CreditLift, nous avons à cœur de créer de l’espoir envers l’avenir en aidant nos clients à atteindre l’indépendance financière et à se sortir de la dette pour de bon. Notre premier objectif est de vous aider à prendre la meilleure décision pour votre avenir financier. |
Obtenez une préadmission en 30 secondes et recevez un appel amical dans les 24 heures
Obtenez une estimation et évaluation individuelle gratuite avec l’un de nos conseillers
Payez toutes vos dettes en un seul versement mensuel minime qui rentre dans votre budget et vous rend de la liquidité
À CreditLift, nous travaillons pour vous et seulement pour vous. Nous vous aidons à réduire votre dette jusqu’à 80% tout en évitant la faillite. Nous avons également un programme de rétablissement financier personnalisé pour vous aider à faire votre budget, comprendre le crédit et les moyens d’améliorer votre cote de crédit. Notre but est de vous aider à vous acquitter de vos dettes et de vous donner le soutien dont vous avez besoin pour vivre sans dette et construire un avenir financier stable.
Pour être admissible à nos services, vous devez avoir au moins 10,000$ de dettes non-garanties et être en mesure de verser des remboursements.
Nous pouvons vous venir en aide pour la plupart des dettes non-garanties, et ce incluant les dettes d’études de plus de 7 ans, les prêts pour achat de véhicule et les prêts sur salaire. Si vous avez des questions, contactez-nous. Nous sommes toujours ravis de discuter avec vous des manières dont nous pouvons vous aider à vous acquitter de vos dettes.
Les fondateurs de CreditLift sont considérés comme des experts dans leur domaine et ont été interviewés par des réseaux de nouvelles régionaux et nationaux au sujet de la dette et de la littératie financière
