Les spécialistes canadiens d’allégement de la dette et
du rétablissement financier
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Nous comprenons à quel point il est exigeant de trouver la meilleure solution d’allègement de dettes, mais notre équipe d’experts de la dette CreditLift est là pour vous guider tout au long du processus. Avant de nous plonger dans les différentes options disponibles, nous voulons vous mettre en garde contre les sites web et les agences qui font la promotion d’allègement de dettes gouvernementales. Le seul programme d’allègement de dettes gouvernementales canadien est une proposition de consommateur, qui est un programme de règlement de dettes légal disponible grâce à la Loi sur la faillite et l’insolvabilité. C’est un programme d’allègement de dettes fiable qui vous aide à éviter la faillite tout en offrant la même protection du créditeur. Un syndic autorisé en insolvabilité, qui constitue aussi un tiers neutre, est le seul professionnel à pouvoir remplir une proposition de consommateur. Cependant, vous avez le droit à l’attention et la représentation d’un défenseur exclusif de vos propres intérêts, et non des créditeurs, avant d’aller de l’avant avec le syndic. Nous ne sommes pas syndic autorisé en insolvabilité.
À CreditLift, nous comprenons que la situation financière de chaque personne est unique et il n’y a donc pas de programme d’allègement de dettes uniforme pour tout le monde. Heureusement, il existe une variété d’options disponibles qui peuvent vous aider à vous acquitter de vos dettes. Chaque programme a ses pours et ses contres et nous vous recommandons de discuter avec notre équipe d’experts qui vous défendront exclusivement et vous représenteront au meilleur de vos intérêts, et non ceux de vos créditeurs.
Cette option implique d’obtenir un nouveau prêt pour rembourser plusieurs petits prêts et le remboursement s’étalonne sur une période plus longue. Cela peut être une bonne solution pour les dettes de cartes de crédit puisqu’il rend le remboursement de la dette automatique et plus abordable, mais il n’élimine pas votre dette.
Un conseiller en crédit sans but lucratif peut faire le point sur vos dettes et vous préparer un plan de remboursement sur plusieurs années. Ils offrent une solution appelée un programme de gestion de dettes (PGD), qui vous permet de rembourser vos dettes sur 3 à 5 ans. Ce n’est une forme ni d’annulation, ni de réduction de dettes, mais l’allègement des intérêts que vous pouvez obtenir peut être suffisant pour régler vos problèmes de dettes. Tous les créditeurs n’y prendront pas nécessairement part donc gardez à l’esprit que toutes vos dettes ne seront pas nécessairement réglées au moyen de ce programme.
Cette option implique de trouver un arrangement informel avec vos créditeurs pour rembourser une partie de votre dette. Ce n’est pas garanti et des frais peuvent être réclamés pour finaliser le processus. Si vous avez une somme forfaitaire d’argent disponible, vous pouvez essayer de négocier un règlement de dettes avec vos créditeurs de votre côté. Une fois encore, tous les créditeurs n’y prendront pas nécessairement part donc gardez à l’esprit que toutes vos dettes ne seront pas nécessairement réglées au moyen de ce programme.
Un règlement contraignant juridiquement entre vous et vos créditeurs de rembourser une partie de vos dettes sur une période allant jusqu’à 5 ans. À la fin de cette période de proposition, toutes vos dettes seront remises (techniquement, acquittées) et vous pourrez commencer à reconstruire votre cote de crédit. Cela constitue bien souvent l’option la plus sûre et la plus abordable d’allègement de dettes lorsque l’on est aux prises avec des dettes.
Considérée comme l’option de dernier recours lorsque l’on est aux prises avec des dettes, la faillite offre une protection contre les créditeurs et un acquittement de toutes les dettes à la fin du processus de faillite.
Vous pouvez avoir un problème de dettes si vous évitez les appels téléphoniques ou d’ouvrir les lettres de vos créditeurs, dépensez plus d’argent que vous n’en gagnez, recourrez aux cartes de crédit comme à une nécessité, empruntant de l’argent pour vous rendre d’un jour de paie au suivant, ou si vos créditeurs vous menacent de saisies sur salaire, ou de vous poursuivre, ou de reprendre possession de votre voiture ou de vos meubles. Si cela affecte votre santé et votre bien-être émotionnel, mental, physique et spirituel, s’il-vous-plaît, n’attendez plus, il est temps de nous appeler et de discuter de vos options d’allègement de dettes de sorte que vous puissiez devenir la meilleure version de vous-même.
Ne laissez pas les problèmes de dettes vous alourdir; prenez contact avec nous dès maintenant et trouvons ensemble la meilleure solution d’allègement de dettes pour vous!
La consolidation de dettes peut vous aider à rembourser vos dettes en rassemblant en un simple versement de multiples dettes ou versements. Avoir moins de versements à faire par mois ne vous apporte pas seulement du soulagement, mais aussi des économies si votre dette est consolidée à un taux d’intérêt plus bas. Si vous n’êtes pas certain qu’emprunter plus d’argent pour rembourser ce que vous devez est la bonne solution ou s’il existe d’autres alternatives qui ne requièrent pas que vous empruntiez plus d’argent, ne vous inquiétez pas, nous assurons vos arrières! Discutons ensemble des diverses options de consolidation de dettes et de services disponibles au Canada et, ensemble, nous pouvons trouver la meilleure solution pour vous.
La consolidation est effectivement synonyme de simplification de vos finances. Toutefois, vous vous devez d’être très discipliné. Suivre la progression de dettes multiples dues à de multiples créditeurs avec des taux d’intérêt différents, des échéanciers de remboursement et d’autres conditions peut vous donner l’impression de perdre le contrôle et de vous sentir dépassé si vous ne vérifiez pas régulièrement l’état de vos finances.
Quand vous consolidez vos dettes ou vos versements, vous n’avez qu’à suivre la progression d’un seul paiement. Si quelques-unes ou toutes les dettes dont vous avez la charge sont à des taux d’intérêt élevés, les consolider avec un taux d’intérêt plus bas vous permettra de faire des économies. Toutes les options de consolidation fonctionnent de cette manière, mais elles fonctionnent toutes de manières différentes.
Une marge de crédit hypothécaire (MCH) vous permet d’emprunter sur la valeur nette de votre maison pour consolider vos dettes. La valeur nette est la différence entre la valeur de votre maison sur le marché actuel et le montant que vous devez sur votre hypothèque. Avec une MCH, vous pouvez emprunter un certain montant sur base d’un pourcentage de la valeur nette de voter maison. Vous pouvez donc ensuite utiliser cette marge de crédit pour consolider vos dettes.
Un avantage de la MCH est que vous ne payez seulement l’intérêt du montant emprunté et non la marge de crédit complète. Cela offre une option de financement flexible pour des dépenses que vous auriez à répartir dans le temps, comme des travaux dans la maison ou des frais de scolarité.
Cependant, il est important de noter que la MCH est un type de dettes garantis, ce qui signifie que votre maison est utilisée comme garantie pour le prêt. Si vous n’êtes pas en mesure de faire les versements pour la MCH, le prêteur pourrait avoir recours à une saisie et vous perdriez votre maison. Donc, envisagez avec prudence votre capacité à faire les versements de la MCH avant de l’utiliser comme outil de consolidation de dettes, puisque des versements manquants non seulement influenceraient négativement votre cote de crédit, mais aussi parce que vous vous retrouveriez à devoir donner des explications aux membres de votre famille si la banque en venait à saisir votre maison et que vous auriez besoin de trouver des alternatives à votre vie quotidienne.
Entretenez-vous avec nos conseillers CreditLift pour obtenir des réponses sur tous les pours et contres de chaque option. Avec autant d’options de consolidation de dettes disponibles, il est aisé de se sentir dépassé. Laissez l’un de nos conseillers CreditLIft vous guider à travers ce cheminement. Nous évaluerons minutieusement l’ensemble de votre situation financière et répondrons à toutes les questions que vous pourriez avoir. Notre première consultation est gratuite, confidentielle et sans obligation.
Un programme de gestion de dettes (PGD) vous propose, au moyen d’un service de conseil en crédit, de consolider tous vos remboursements de cartes de crédit (et plusieurs autres dettes non-garanties également) en un seul versement mensuel que vous pourriez vous permettre sur base de votre budget. Ce programme pourrait vous aider à réduire les taux d’intérêt de vos dettes à zéro ou à un taux vraiment plus bas. En plus, il vous permet de rembourser vos dettes en privé grâce à un seul remboursement mensuel abordable et qui ne mène à aucun dossier permanent.
Si vos créditeurs acceptent le programme, puisqu’il n’est pas contraignant pour tous vos créditeurs, toutes vos cartes de crédit et dettes non-garanties pourraient être remboursées dans les 5 ans. Toutes les archives du programme et des dettes remboursées sont effacées de votre rapport de solvabilité 2 ans après que vous ayez réussi le programme.
Vos dettes seraient à rembourser complètement sans réduction de dettes, avec une potentielle réduction du taux d’intérêt.
Si vous avez de la misère à rembourser toutes vos dettes, discutons ensemble de vos options d’allègement de dettes. Nous pouvons vous aider à diminuer votre endettement à une fraction de ce que vous devez, souvent entre 30 et 80% de moins. Une proposition de consommateur vous offre la protection vis-à-vis de vos créditeurs, les empêchant d’entamer des poursuites contre vous, opérer une saisie sur votre salaire ou même de vous appeler. Un (SAI) syndic autorisé en insolvabilité l’administre. Nous ne sommes pas syndic autorisé en insolvabilité.
Vous vous demandez quel type de dettes peuvent être incluses dans une proposition de consommateur? Elle couvre la plupart des dettes non-garanties, comme les dettes de carte de crédit, les prêts bancaires, les prêts sur salaire, les factures médicales et les prêts étudiants (si cela fait 7 ans que vous n’êtes plus étudiant). Cependant, elle n’inclut pas les dettes garanties, comme les hypothèques ou les prêts pour achat de véhicule et reste séparée de vos autres engagements financiers. Tant que vous êtes en mesure de rembourser votre hypothèque et le prêt d’achat d’automobile durant la période de votre proposition de consommateur, vous pouvez conserver ces actifs. Dans de nombreux cas, une proposition de consommateur rend beaucoup plus facile les remboursements de dettes garanties parce que le reste de votre situation financière est sous contrôle.
Pour être admissible à une proposition de consommateur, vous devez remplir un certain nombre d’exigences avant d’y souscrire. Vous êtes insolvable, c’est-à-dire vos dettes dépassent la valeur de vos actifs ou vous n’êtes plus en mesure de faire vos remboursements. Vous avez une dette ingérable que nous ne pouvez vous permettre de rembourser dans son entièreté; vous ne pouvez seulement en rembourser qu’une partie. Vos dettes non-garanties sont plus élevées que 1,000$, mais moins que 250,000$ (excluant l’hypothèque) et vous êtes résidant du Canada ou possédez une propriété au Canda. Cependant, vous n’avez besoin pas d’une propriété pour avoir accès à la proposition.
Une proposition de consommateur est une stratégie efficace d’allègement de dettes pour beaucoup de personnes qui se retrouvent dans l’impossibilité de rembourser leurs dettes sans perdre l’un de leurs actifs. Si vous craignez devoir déclarer faillite, une proposition de consommateur pourrait régler vos problèmes de dettes.
Voici les trois avantages principaux d’une proposition de consommateur :
Proposition de consommateur: remboursement mensuel de 250.00$, rembourse 60% du montant dû initialement.
Service de conseil en crédit : remboursement mensuel de 458.88$, rembourse la dette complètement sans intérêt, avec des « frais de juste part » égalant 10% de la dette.
Prêt de consolidation de dettes : remboursement mensuel de 734.67$, remboursement complet de la dette avec un taux d’intérêt de 12%, composé annuellement.
Budget fait-maison : remboursement mensuel de 994.34$, remboursement complet de la dette avec un taux d’intérêt de 19%, composé annuellement.
NVous pouvez vous demander maintenant si une proposition de consommateur affecte votre cote de crédit. La réponse est oui : elle influencera temporairement votre cote de crédit. Dès qu’une proposition de consommateur est déposée, elle résultera en une cote de R7/R9 sur votre rapport de solvabilité, le second et/ou la plus basse des cotes que des agences comme TransUnion ou Equifax utilisent. Toutefois, bien que la proposition de consommateur influence votre crédit, cela ne dure pas pour toujours. CreditLift peut vous conseiller sur les différentes manières grâce auxquelles vous pouvez reconstruire votre crédit pendant et après une proposition de consommateur.
De manière générale, une proposition de consommateur peut vous aider à libérer des ressources financières significatives qui pourraient vous aider à court et à long terme. Elle offre une chance de créer de la liquidité, de l’espace pour respirer dans votre budget de sorte que vous puissiez vous concentrer à atteindre vos objectifs financiers. À CreditLift, nous sommes là pour vous aider à prendre la meilleure décision pour votre avenir financier.
Vous n’êtes pas certain qu’une proposition de consommateur soit ce qu’il vous convient? Il est important de noter qu’un syndic autorisé en insolvabilité (SAI) est un tiers neutre et peut remplir une proposition de consommateur en votre nom, dans le but de récupérer le plus possible de vos créditeurs.
À CreditLift, nous comprenons que vous méritez une représentation exclusive et désirez ce qui est dans votre propre intérêt. C’est là que notre équipe de conseillers rentre en jeu. Nous vous aiderons à comprendre votre situation financière et les différentes stratégies d’allègement de dettes disponibles pour vous, de la consolidation de dettes, en passant par les propositions, jusqu’à la faillite ainsi tout ce qui se trouve entre les deux. Nous sommes là pour vous aider à prendre la meilleure décision vis-à-vis de votre situation unique. Nous ne sommes pas syndic autorisé en insolvabilité.
Seulement quand toutes les autres options ont été épuisées. Si vous ne pouvez pas vous permettre de rembourser vos dettes dans un délai raisonnable, de vendre vos actifs ou que l’obtention d’un prêt de consolidation de dettes n’est pas faisable, et que vous n’êtes pas admissible pour une proposition de consommateur, la faillite pourrait donc constituer l’une de vos options. Cependant, nous vous encourageons à considérer toutes les options avant de déposer le bilan. Si vous avez besoin d’aide supplémentaire, n’hésitez pas à nous contacter et nous serons heureux de vous aider. |
Quand vous déclarez faillite, toute activité de recouvrement de vos dettes non-garanties s’arrêtent et vos créditeurs doivent accepter les nouveaux termes de remboursement sur base d’un accord de faillite approuvé par le tribunal. Cependant, les dettes garanties ne sont pas incluses dans la faillite. Si vous avez des capitaux propres en actifs comme un véhicule ou une maison, votre syndic exercera son droit de les vendre pour rembourser vos créditeurs. Mais ne vous inquiétez pas, vous pourriez être en mesure de « racheter » vos actifs si vous pouvez vous permettre de payer la différence. |
Les fondateurs de CreditLift sont considérés comme des experts dans leur domaine et ont été interviewés par des réseaux de nouvelles régionaux et nationaux au sujet de la dette et de la littératie financière.
